«Χάρισμα»… χρεών από τις τράπεζες για τα «κόκκινα» στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια

Ένα νέο «εργαλείο» για διαγραφές οφειλών σε δανειολήπτες με «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια ετοιμάζονται να θέσουν σε λειτουργία οι τράπεζες, σύμφωνα με το Έθνος της Κυριακής.

Πρόκειται για μια μερική «άφεση χρέους» σε περιπτώσεις που το ύψος των δανείων είναι πολύ μεγαλύτερο από την εμπορική αξία του ακινήτου. Δηλαδή, εάν κάποιος έχει υπόλοιπο στεγαστικού δανείου 150.000 ευρώ και η αξία του ακινήτου έχει πέσει στις 100.000 ευρώ, τότε η τράπεζα θα μπορεί να προχωρά σε μερική άφεση χρέους, να διαγράφει για παράδειγμα 25.000 ή 30.000 ευρώ οφειλής, ώστε να επέλθει σύγκλιση μεταξύ του ύψους του δανείου και της τρέχουσας εμπορικής αξίας του ακινήτου, προκειμένου και ο δανειολήπτης να έχει κίνητρο να συνεχίσει να εξυπηρετεί το δάνειο.

Όπως αναφέρει το δημοσίευμα, σε απευθείας διαπραγμάτευση της τράπεζας με τους δανειολήπτες θα λαμβάνεται υπόψη η πτώση της εμπορικής αξίας του ακινήτου και θα αναπροσαρμόζεται αναλόγως το ύψος της οφειλής για το υπόλοιπο του δανείου, μειώνοντας σημαντικά το ποσό της δόσης. Το μέγιστο ύψος παγώματος μπορεί να φτάσει στο 60% του ανεξόφλητου δανείου. Αν ο δανειολήπτης είναι συνεπής στη ρύθμισή του, τότε η τράπεζα κάθε χρόνο «διαγράφει» π.χ. το 3% της «παγωμένης» οφειλής.

Τα τραπεζικά στελέχη σημειώνουν ότι η μερική άφεση χρέους είναι μία από τις ρυθμίσεις που προβλέπονται στον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδας, ωστόσο η λύση δεν πρόκειται να εφαρμοστεί οριζόντια, αλλά θα εξετάζεται και θα υιοθετείται ανάλογα με την περίπτωση του κάθε δανειολήπτη.
Ειδικότερα θα εξετάζεται η εμπορική αξία του ακινήτου σε σχέση με το ύψος του δανείου, το χρονικό διάστημα που το δάνειο βρίσκεται σε καθυστέρηση, ή αν έχει ρυθμιστεί η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη και η εν γένει συμπεριφορά του, κατά πόσο δηλαδή είναι συνεργάσιμος στην εξεύρεση βιώσιμης σε βάθος χρόνου λύσης σε συνεργασία με την τράπεζα.

Κούρεμα στις οφειλές από καταναλωτικά δάνεια

Την ίδια ώρα, άφεση χρέους προβλέπεται και στα καταναλωτικά που έχουν εξασφαλίσεις, η οποία είναι μικρότερη και συνήθως εφαρμόζεται σε ετήσια βάση. Δηλαδή ο δανειολήπτης πάει σε ρύθμιση με εμπράγματη εγγύηση. Αν είναι συνεπής, η τράπεζα διαγράφει κάθε χρόνο ένα μέρος της οφειλής π.χ. το 5%.

Για τα καταναλωτικά δάνεια χωρίς εγγυήσεις και για δανειολήπτες χωρίς περιουσία, τα κουρέματα είναι μεγαλύτερα καθώς ξεκινούν από το 50% και μπορεί να φτάσουν και στο 70% με 80%. Και όπως αναφέρει χαρακτηριστικά τραπεζίτης στο Έθνος της Κυριακής «χρωστάει κάποιος 7.000 ευρώ από κάρτες, του λέμε δώσε τα 2.000 και καθάρισες».

Προς το παρόν το «βουνό» των καθυστερήσεων παρατηρείται να παραμένει σε υψηλά επίπεδα και η ανταπόκριση των δανειοληπτών στο κάλεσμα για ρύθμιση, δεν έχει ξεπεράσει το 20%. Στο τέλος Ιουνίου 2016 τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ήταν ύψους 108,5 δισ. ευρώ και αντιπροσώπευε το 45,1% του δανειακού χαρτοφυλακίου, ενώ ο στόχος είναι να μειωθούν κατά 40% την επόμενη τριετία.

Οι λύσεις που θα υιοθετηθούν από τις τράπεζες στηρίζονται στα εξής:

• τη μερική άφεση χρέους
• τις αναδιαρθρώσεις για όσους έχουν τη δυνατότητα να εξυπηρετήσουν τις οφειλές τους
• τους πλειστηριασμούς για εκείνους που δεν ανταποκρίνονται στην πρόσκληση για ρύθμιση (διευκρινίζουν ωστόσο ότι δεν θα αγγίζουν τα σπίτια των 100.000 ευρώ)
• την πώληση πακέτου μη εξυπηρετούμενων σε funds