Η Fed ανακοίνωσε τη μεγαλύτερη αύξηση επιτοκίων των τελευταίων 28 ετών. Τι σημαίνει αυτό για το πορτοφόλι των Αμερικανών πολιτών;

της Alicia Adamczyk

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αύξησε το βασικό της επιτόκιο αναφοράς κατά 0,75 ποσοστιαίες μονάδες την Τετάρτη σε μια ιδιαίτερα επιθετική προσπάθεια να μειώσει τον επίμονο πληθωρισμό. Είναι η τρίτη αύξηση των επιτοκίων φέτος και η μεγαλύτερη αύξηση επιτοκίων εδώ και σχεδόν τρεις δεκαετίες.

Πολλοί ειδικοί περίμεναν αρχικά αύξηση 0,50 ποσοστιαίας μονάδας αυτή την εβδομάδα και ο πρόεδρος της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, Jerome Powell, είχε δηλώσει στη συνεδρίαση του Μαΐου ότι ο οργανισμός δεν εξέταζε αύξηση 0,75. Όμως, με την έκθεση του Μαΐου που βρήκε τον πληθωρισμό υψηλότερο από το αναμενόμενο, η κεντρική τράπεζα ενέτεινε τις προσπάθειές της για να προσπαθήσει να τιθασεύσει το αυξανόμενο κόστος.

Για να απλοποιήσουμε τα πράγματα: Τα υψηλότερα επιτόκια θεωρητικά μειώνουν τη ζήτηση για αγαθά και υπηρεσίες, γεγονός που με τη σειρά του συγκρατεί το κόστος από το να αυξηθεί περαιτέρω. Οι ειδικοί αναμένουν ότι η Ομοσπονδιακή Τράπεζα θα συνεχίσει να αυξάνει τα επιτόκια μέχρι το τέλος του έτους.

Οι πολίτες θα αισθανθούν τις επιπτώσεις αυτής της αύξησης σε όλη την οικονομική τους ζωή, από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου τους μέχρι την αποπληρωμή των δανείων τους. Να τι πρέπει να γνωρίζετε:

Ο δανεισμός θα γίνει πιο ακριβός

Το επιτόκιο των πιστωτικών καρτών και άλλων προϊόντων μεταβλητού επιτοκίου πιθανότατα θα αυξηθεί τις επόμενες εβδομάδες και μήνες. Οι δανειστές έχουν ήδη αυξήσει το επιτόκιο των πιστωτικών καρτών από την προηγούμενη αύξηση των επιτοκίων.

Ομοίως, τα επιτόκια στα δάνεια αυτοκινήτων και στεγαστικών δανείων μπορεί να συνεχίσουν να ανεβαίνουν. Εάν δεν υπάρχει βιασύνη, μπορεί να έχει νόημα να αναβάλλετε μεγαλύτερες αγορές έως ότου ηρεμήσουν τα πράγματα. Και πάλι, εάν βιάζεστε να αγοράσετε σπίτι – γιατί ας πούμε, το ενοίκιο σας επίσης αυξάνεται και είστε έτοιμοι να προχωρήσετε – τότε θα ήταν συνετό να κλειδώσετε μια τιμή τώρα ή το συντομότερο δυνατό, πριν τα επιτόκια ανέβουν ακόμη περισσότερο.

Τα επιτόκια καταθέσεων ενδέχεται να βελτιωθούν

Ενώ το χρέος γίνεται πιο ακριβό, τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου ενδέχεται επίσης να αυξηθούν τις επόμενες εβδομάδες και μήνες. Μετά από μερικά χρόνια αδιάφορων αποδόσεων, αυτό μπορεί να είναι ένα όφελος για τους αποταμιευτές.

Οι ειδικοί λένε ότι οι διαδικτυακές τράπεζες – όπως η Ally – προσφέρουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια πιο γρήγορα από τις παραδοσιακές τράπεζες. Οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν επίσης ανταγωνιστικά επιτόκια. Αν και το εθνικό μέσο επιτόκιο αποταμίευσης στις ΗΠΑ είναι επί του παρόντος 0,07%, ορισμένες τράπεζες ήδη αυξάνουν τα επιτόκια και προσφέρουν πιο γενναιόδωρες αποδόσεις, σύμφωνα με τον Ken Tumin, ιδρυτή του DepositAccounts.com, που παρακολουθεί τις προσφορές των λογαριασμών καταθέσεων.

Το χρηματιστήριο πέφτει

Ο πληθωρισμός και η είδηση ότι η Ομοσπονδιακή Τράπεζα ενδέχεται να αυξήσει τα επιτόκια περισσότερο από το αναμενόμενο έστειλε τον δείκτη S&P 500 επίσημα σε πτωτική πορεία νωρίτερα αυτή την εβδομάδα, με τον δείκτη να υποχωρεί περισσότερο από 20% από το υψηλότερο σημείο του τον Ιανουάριο.

Αυτό μπορεί να είναι επώδυνο για τους συνταξιούχους που βασίζονται στις επενδύσεις τους για να καλύψουν τα έξοδά τους. Αλλά οι νεότεροι επενδυτές δεν χρειάζεται να ανησυχούν πολύ. Οι πτωτικές αγορές συμβαίνουν τακτικά. Το χειρότερο πράγμα που μπορεί να κάνει οποιοσδήποτε επενδυτής είναι να πάρει βιαστικές αποφάσεις τώρα που θα μετανιώσει αργότερα.

«Το πιο σημαντικό πράγμα είναι να μην πανικοβάλλεστε και να μην πουλάτε σε καθεστώς πανικού», λέει ο Douglas Boneparth, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και πρόεδρος της Bone Fide Wealth.

Σχεδιάστε προσεκτικά τις οικονομικές σας προτεραιότητες

Με όλες τις αλλαγές που συμβαίνουν, μπορεί να έχει νόημα να ξανασκεφτείτε και να αναδιατάξετε τις οικονομικές σας προτεραιότητες. Αν και η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να ήταν ελκυστική τα τελευταία δύο χρόνια με τιμές σε χαμηλά επίπεδα, τα πράγματα θα μπορούσαν να είναι πολύ διαφορετικά τώρα.

Αν η εξόφληση του χρέους με υψηλά επιτόκια δεν ήταν προτεραιότητα πριν, σίγουρα θα πρέπει να γίνει τώρα. Καθώς η Ομοσπονδιακή Τράπεζα αναμένεται να συνεχίσει να αυξάνει τα επιτόκια καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, αυτό το χρέος θα γίνεται όλο και πιο ακριβό. Όποιος το εξοφλήσει το συντομότερο δυνατό, θα έχει αθροιστικές αποδόσεις.