Eurobank: Κέρδη 1,14 δισ. ευρώ – Επιδιώκει φέτος διανομή μερίσματος 25%

Οι επιδόσεις της Eurobank το 2023 ήταν ιδιαίτερα ισχυρές και υπερέβησαν σημαντικά τις αρχικές προσδοκίες
σε όρους κερδοφορίας, ποιότητας ενεργητικού και κεφαλαιακής επάρκειας, επισημαίνει η Eurobank σε ανακοίνωσή της. Σημειώνεται ότι τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 1,14 δισ. ευρώ (31 σεντς ανά μετοχή), ενώ η απόδοση ιδίων κεφαλαίων έφτασε το 18,1%.

Πιο αναλυτικά:

▪ Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 46,9% έναντι του 2022 και διαμορφώθηκαν σε €2.174εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα, παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε σε ετήσια βάση κατά 84 μονάδες βάσης και ανήλθε σε 2,75%.

▪ Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4,2% το 2023 και ανήλθαν σε €544εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 69 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.

▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 35,8% σε ετήσια βάση σε €2.717εκ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 3,2% σε €2.803εκ. το 2023.

▪ Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,2% έναντι του 2022 στα €902εκ., κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 33,2% το 2023, από 42,8% το 2022, με το δείκτη κόστους-εσόδων να διαμορφώνεται σε 32,2%.

▪ Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 58,6% σε ετήσια βάση στα €1.816εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 2,3%έναντι του 2022 σε €1.902εκ.

▪ Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 24,7% έναντι του 2022 σε €345εκ. και αντιστοιχούσαν σε 85μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.

▪ Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 69,4% το 2023 σε €1.471εκ.

▪ Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε €1.550εκ. και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 6,6% το 2023 σε €1.256εκ. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €0,31 και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 18,1% το 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.140εκ., έναντι €1.347εκ. το 2022.

▪ Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε €468εκ. το 2023, από €211εκ. το 2022 και να συνεισφέρουν κατά 37,3% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 77,8% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €522εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 68,6% το 2023 σε €465εκ. Οι λειτουργικές επιδόσεις, τόσο στην Κύπρο όσο και στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν σημαντικά το 2023, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε €258εκ. και €189εκ. αντίστοιχα

Οι επιδόσεις σχετικά με την ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων ήταν καλύτερες του αναμενομένου. Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) μειώθηκε σε 3,5% το 2023, από 5,2% το 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά €138εκ. το 2023, σημαντικά όμως χαμηλότερος των αρχικών προσδοκιών. Στο τέλος του 2023 τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά €644εκ. σε σχέση με το 2022 και διαμορφώθηκαν σε €1,5δισ. ή €0,2δισ. μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 75,5% το 2022 σε 86,4% το 2023.

▪ Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα το 2023, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) να ανέρχεται σε 20,2% και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνεται σε 17,0%, έναντι ελαχίστου εποπτικού δείκτη CET1 12,2% για το 2024.

▪ Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €2,07 στο τέλος του 2023 και ήταν αυξημένα κατά 21,1% έναντι του 2022.

«Είμαστε η τράπεζα με την μεγαλύτερη διαφοροποίηση ως προς τις πηγές εσόδων», τόνισε κατά την ενημέρωση των επενδυτών για τα αποτελέσματα 2023 ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Φωκίων Καραβίας δίνοντας το στίγμα της στρατηγικής επέκτασης και δηλώνοντας ότι η τράπεζα διαθέτει το κεφάλαιο να αξιοποιήσει ευκαιρίες (M&A) όχι όμως με παρουσία μικρού μεριδίου, αλλά μέσω άλλων καναλιών και ισχυρού δικτύου εξυπηρέτησης όπως οι υπηρεσίες του wealth banking. Βασικό επίσης μέλημα παραμένει η ανταμοιβή των μετόχων από εφέτος μέχρι και τα επόμενα έτη.

Παράλληλα εμφανίστηκε ανοιχτός σε επενδυτικές ευκαιρίες και συνεργασίες εκτός συνόρων που θα προσδώσουν περισσότερο αξία στους μετόχους. Ο CEO της Τράπεζας ξεκαθάρισε ότι οι όποιες εξαγορές εταιριών στο εξωτερικό τεθούν υπό συζήτηση, θα εστιάζουν σε μεμονωμένες συνεργασίες, με την Τράπεζα να λειτουργεί ως monoliner , αποκτώντας συγκεκριμένες συμμετοχές και όχι ως universal bank, σε μια γενική και ευρεία επέκταση της παρουσίας της .

Ερωτηθείς αναφορικά με τα πλάνα επέκτασης στην Ινδία, διευκρίνισε ότι «είμαστε ακόμη στην πολύ αρχή του ταξιδιού μας», αλλά έσπευσε να τονίσει ότι η Κύπρος θα αποτελέσει βάση και εφαλτήριο για την ενίσχυση σχέσεων με Ινδούς επιχειρηματίες και πελάτες, καθώς αποτελεί ένα σημαντικό γεωγραφικά σημείο σύνδεσης των δύο χωρών.

Αναφορικά με την Κύπρο, ο Φωκίων Καραβίας διευκρίνισε ότι  το τριετές business plan  που ανακοινώθηκε με αφορμή τα αποτελέσματα του ΄23 δεν εμπεριέχει καθόλου τα οφέλη και τις συνέργειες από τη συμμετοχή της Eurobank στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου, στην οποία η Τράπεζα διατηρεί ήδη πλειοψηφικό πακέτο μετοχών. Και αυτό δεν θα ήταν δυνατόν, από τη στιγμή που το κομμάτι της Ελληνικής δεν περιλαμβάνεται ήδη στον ισολογισμό του Ομίλου και δεν έχει προηγηθεί ενσωμάτωση, ως αποτέλεσμα πλήρους εξαγοράς.