FIRE: Η στρατηγική που μπορεί να μας βγάλει πρόωρα στη σύνταξη
Του Χρήστου Τσούνη
Το FIRE (Financial Independence, Retire Early), πρόκειται ουσιαστικά για ένα κίνημα, που μας προσφέρει τη δυνατότητα να πετύχουμε την οικονομική ανεξαρτησία και να αφήσουμε τη συμβατική εργασία μας νωρίτερα απ’ ό,τι περιμέναμε. Με λίγα λόγια, να βγούμε στη σύνταξη πολύ πιο νωρίς από το συνηθισμένο, και καλύπτοντας τις ανάγκες μας με χρήματα που προέρχονται από τις επενδύσεις μας, και όχι από την κρατική σύνταξη.
Πρόκειται για μια πολύ απλή διαδικασία, η οποία βασίζεται σε τρία θεμελιώδη στοιχεία: υψηλή αποταμίευση, απλό τρόπο ζωής και έξυπνες επενδύσεις.
Τα τρία βασικά βήματα του FIRE
1. Αποταμίευση: Για να πετύχουμε την οικονομική ανεξαρτησία, χρειάζεται να αποταμιεύουμε τουλάχιστον το 50% του εισοδήματός μας. Η αποταμίευση σε τέτοιο επίπεδο σημαίνει ότι περιορίζουμε τα περιττά έξοδα και ελέγχουμε προσεκτικά τον προϋπολογισμό μας.
2. Ζούμε απλά, χωρίς υπερβολές: Επιλέγοντας έναν λιτό τρόπο ζωής, εξοικονομούμε σημαντικά ποσά που μπορούμε να επενδύσουμε και να μας φέρουν πιο κοντά στην οικονομική ανεξαρτησία. Αυτό σημαίνει ότι αποφεύγουμε να «αναβαθμίζουμε» το lifestyle μας ανάλογα με τα έσοδα μας, αποφεύγοντας έτσι το φαινόμενο του «lifestyle inflation».
3. Επενδύουμε σε χαμηλού κόστους και ρίσκου χρηματοοικονομικά προϊόντα: Προϊόντα όπως τα ETFs που ακολουθούν μεγάλους χρηματιστηριακούς δείκτες, π.χ. τον S&P500, έχουν ιστορικά μέση απόδοση κοντά στο 10%. Επιλέγοντας τέτοιου είδους επενδύσεις, μπορούμε να πετύχουμε σταδιακά την οικονομική ανεξαρτησία, έχοντας πάντα όσο το δυνατόν χαμηλό ρίσκο.
Υπολογίζουμε τον «μαγικό αριθμό» μας
Ένα σημαντικό βήμα για να πετύχουμε το FIRE είναι ο υπολογισμός του ποσού που χρειαζόμαστε ώστε να ζούμε χωρίς να χρειάζεται να δουλεύουμε. Αυτός ο «μαγικός αριθμός» προκύπτει από τον κανόνα 25x. Πολύ απλά, πολλαπλασιάζουμε το ετήσιο κόστος ζωής μας με το 25. Για παράδειγμα, αν τα ετήσια έξοδά μας είναι 30,000€, τότε θα χρειαστούμε γύρω στις 750,000€ σε επενδύσεις, ώστε να μπορούμε να ζούμε από αυτές.
Οι παραλλαγές του FIRE
Δεν μπορούμε όμως να ζούμε όλοι με τον ίδιο τρόπο. Ακριβώς γι’ αυτό το λόγο, το FIRE προσαρμόζεται εύκολα στις ανάγκες μας. Υπάρχουν λοιπόν, διάφορες παραλλαγές που μπορούμε να επιλέξουμε, ανάλογα με τον τρόπο ζωής και τους στόχους μας.
• Lean FIRE: Αυτή η προσέγγιση είναι για εμάς που επιθυμούμε έναν απλό, μινιμαλιστικό τρόπο ζωής και μπορούμε να καλύψουμε μόνο τα απαραίτητα έξοδα.
• Coast FIRE: Ξεκινάμε νωρίς με ένα αρχικό επενδυτικό κεφάλαιο και το αφήνουμε να αυξάνεται με την πάροδο των χρόνων χωρίς πρόσθετες εισφορές, ώστε να φτάσει στο στόχο μας κατά τη συνταξιοδότηση μας, μέσω της δύναμης του ανατοκισμού.
• Fat FIRE: Για όσους από εμάς θέλουμε να έχουμε οικονομική άνεση χωρίς περιορισμούς, με δυνατότητα κάλυψης πολυτελών εξόδων, όπως ταξίδια ή αγορά ακινήτων.
• Barista FIRE: Η επιλογή για όσους από εμάς επιθυμούμε να συνδυάσουμε οικονομική ανεξαρτησία με μια ελαφρύτερη μορφή εργασίας που μας ευχαριστεί. Το μικρό πρόσθετο εισόδημα συμπληρώνει τις επενδύσεις μας και προσφέρει ευελιξία.
• Slow FIRE: Για όσους από εμάς δεν βιαζόμαστε και προτιμάμε να απολαμβάνουμε την πορεία προς την οικονομική ανεξαρτησία, απολαμβάνοντας παράλληλα το παρόν.
Κύριοι προβληματισμοί
Όπως τα πάντα στη ζωή, έτσι και στο FIRE, υπάρχουν κάποιοι προβληματισμοί τους οποίους θα πρέπει να έχουμε στο μυαλό μας πριν ξεκινήσουμε.
1. Επιλογή τοποθεσίας: Το κόστος διαβίωσης παίζει καθοριστικό ρόλο στο ποσό που θα χρειαστούμε. Το να επιλέξουμε μια περιοχή με χαμηλότερα έξοδα μπορεί να μας φέρει πιο κοντά στον στόχο μας, ενώ πιο ακριβές περιοχές μπορεί να απαιτούν μεγαλύτερο κεφάλαιο. Αλλιώς είναι να θέλουμε να ζήσουμε την συνταξιοδότηση μας σε μια μεγάλη πόλη της Ευρώπης, και αλλιώς σε ένα μικρό ήσυχο νησάκι κάπου στο Αιγαίο.
2. Υγειονομική κάλυψη: Η υγεία είναι βασική παράμετρος, και ειδικά αν σταματήσουμε να εργαζόμαστε νωρίτερα, η ασφάλιση υγείας πρέπει να είναι προσεκτικά ενσωματωμένη στο πλάνο μας.
3. Υποχρεώσεις προς την οικογένεια: Σε περίπτωση που έχουμε παιδιά ή άλλα εξαρτώμενα άτομα, χρειάζεται να προσαρμόσουμε το στόχο μας ώστε να μπορούμε να καλύψουμε τις αυξημένες ανάγκες.
Οι επενδύσεις που μας οδηγούν στο FIRE
Επενδύοντας κάθε μήνα σε χαμηλού κόστους ETFs, όπως το VUAA, το οποίο ακολουθεί τον δείκτη S&P500, μπορούμε να επωφεληθούμε από την σταθερή απόδοση μακροπρόθεσμα. Ο συνεχής ανατοκισμός και οι τακτικές εισφορές κάθε μήνα βοηθούν στη δημιουργία ενός αυξανόμενου κεφαλαίου, που μας φέρνει πιο κοντά στην επιθυμητή οικονομική ανεξαρτησία, χωρίς να επηρεαζόμαστε από τις διακυμάνσεις της αγοράς.
Συμπέρασμα
Το FIRE είναι ένα μοντέλο που δεν απαιτεί τεράστια εισοδήματα, αλλά απαιτεί πειθαρχία, επιμονή και στρατηγική προσαρμοσμένη στις ανάγκες μας. Μέσω του FIRE μπορούμε να χτίσουμε μια ζωή όπου θα έχουμε την ελευθερία επιλογών και την οικονομική ασφάλεια να ζήσουμε σύμφωνα με τους δικούς μας όρους. Με προγραμματισμό και σωστές επενδυτικές επιλογές λοιπόν, η οικονομική ανεξαρτησία γίνεται ένας στόχος εφικτός για όλους μας.
Βρείτε τον Χρήστο στο YouTube και στο Instagram εδώ:https://www.youtube.com/tsounischrishttps://www.instagram.com/tsounischrisofficial/
