Moody’s: Credit negative για 6 χώρες της Ευρώπης η «χαλάρωση» των κανόνων για τα ενυπόθηκα δάνεια

Η εφαρμογή χαλαρότερων κανόνων για τα ενυπόθηκα δάνεια σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες έχει αυξήσει τον κίνδυνο αθέτησης των δανείων και αποτελεί αρνητικό παράγοντα (credit negative) για το πιστωτικό προφίλ των δανειστών μακροπρόθεσμα, ανέφερε την Τρίτη η Moody’s.

Οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών σε έξι ευρωπαϊκές χώρες με μερικά από τα υψηλότερα επίπεδα χρέους των νοικοκυριών στην περιοχή – τη Βρετανία, την Ελβετία, την Ολλανδία, τη Νορβηγία, τη Σουηδία και τη Φινλανδία – έχουν όλες λάβει μέτρα για να χαλαρώσουν τα όρια δανεισμού για τα ενυπόθηκα δάνεια από το 2022, σημείωσε ο οίκος αξιολόγησης, σύμφωνα με το Reuters.

Οι ενέργειες που έχουν ληφθεί περιλαμβάνουν τόσο τη Φινλανδία όσο και τη Νορβηγία την αύξηση του ανώτατου ορίου δανείου προς αξία για τα στεγαστικά δάνεια από 85% σε 90%, ενώ η Βρετανία έχει χαλαρώσει τις απαιτήσεις των τεστ αντοχής για τα στεγαστικά δάνεια. Η Βρετανία διεξάγει διαβουλεύσεις για περαιτέρω χαλάρωση των κανόνων ως απάντηση στην προσπάθεια της κυβέρνησής της να προωθήσει πολιτικές υπέρ της ανάπτυξης.

«Αν και η χαλάρωση των κανόνων δανεισμού είναι μέτρια μέχρι στιγμής και στηρίζει τις τιμές των κατοικιών βραχυπρόθεσμα, μπορεί να αυξήσει τον κίνδυνο αθέτησης και τις επακόλουθες απώλειες των ενυπόθηκων δανείων με την πάροδο του χρόνου», αναφέρεται στην έκθεση.

«Συνεπώς, αυξάνει τους μακροπρόθεσμους κινδύνους για την απόδοση των ενυπόθηκων δανείων και είναι πιστωτικά αρνητική για τους ενυπόθηκους δανειστές, τα ενυπόθηκα καλυμμένα ομόλογα και ορισμένους τίτλους που εξασφαλίζονται με ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια», προστίθεται.

Η άμβλυνση των κανόνων για τα ενυπόθηκα δάνεια έρχεται μετά από μια δεκαετία και πλέον αυστηρότερων κανονισμών μετά την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση του 2007-2009, ανέφερε η Moody’s. Η εκτίναξη των ποσοστών αθέτησης των δανείων κατά την κρίση είχε απειλήσει τη βιωσιμότητα ορισμένων τραπεζών.

Τα τελευταία χρόνια, οι ευρωπαϊκές τράπεζες απολαμβάνουν γενικά ισχυρά κέρδη λόγω των υψηλότερων επιτοκίων που αύξησαν τα έσοδα από τις χορηγήσεις, ενώ οι ζημίες από τις αθετήσεις δανείων παρέμειναν χαμηλές.

Παρά τους αυξημένους κινδύνους από τους χαλαρούς κανόνες δανεισμού, η Moody’s δήλωσε ότι μετριάστηκαν σε μεγάλο βαθμό από τα καλύτερα πρότυπα δανεισμού και τα μεγαλύτερα κεφαλαιακά αποθέματα απορρόφησης ζημιών στις τράπεζες.

Οι χαλαροί κανόνες δανεισμού δεν θα οδηγήσουν απαραίτητα σε αύξηση του ενυπόθηκου δανεισμού, καθώς οι τράπεζες καθορίζουν τα δικά τους κριτήρια αναδοχής και τη δική τους διάθεση ανάληψης κινδύνου, πρόσθεσε η έκθεση.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Μετά από το «μπαμ» της DeepSeek, οι Αμερικανοί «ξεψαχνίζουν» τα μοντέλα AI της κινεζικής εταιρείας
• Ρωσικό πετρέλαιο: Γιατί οι κυρώσεις των ΗΠΑ δεν πλήττουν την παραγωγή – Οι προτεραιότητες της Δύσης