Στεγαστικά επιτόκια κάτω από 3% θα δώσουν οι τράπεζες το 2025

Άμεσα αντανακλαστικά στην μαζικό ενδιαφέρον που συγκεντρώνει το Πρόγραμμα Σπίτι μου ΙΙ δείχνουν τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα και ετοιμάζονται να ρίξουν άμεσα στην αγορά νέα χαμηλότοκα προγράμματα Στεγαστικής Πίστης προκειμένου να καλύψουν την υπερβάλλουσα ζήτηση.

Υψηλόβαθμες τραπεζικές πηγές κάνουν λόγο στο news247.gr για μια εξαιρετική ευκαιρία που παρουσιάζεται προκειμένου να «ξεπαγώσει» εδώ και χρόνια η στεγαστική πίστη. Σύμφωνα με διαθέσιμα στοιχεία που έχουν οι τράπεζες στη διάθεσή τους το 2024 εκτιμάται ότι έκλεισε με νέες συμβάσεις για στεγαστικά δάνεια ύψους 1,4 δισ. ευρώ και τα πιστωτικά ιδρύματα στοχεύουν σε νέες εκταμιεύσεις της τάξης του 1,8 – 2 δισ. ευρώ εφέτος.

Με δεδομένο ότι το Πρόγραμμα Σπίτι μου ΙΙ θα διαθέσει στο «τέλος της μέρας» περί τις 20.000 δάνεια είναι προφανές ότι μένει προς αξιοποίηση από το εγχώριο πιστωτικό σύστημα ένα μεγάλο μέρος των αιτούντων που τελικά δεν θα ικανοποιηθεί. Στην προσπάθεια να προσεγγίσουν τους «κομμένους» του Σπίτι μου ΙΙ τα τραπεζικά επιτελεία εργάζονται ήδη πυρετωδώς προκειμένου να σχεδιάσουν και να ρίξουν στην αγορά νέα ελκυστικά προϊόντα στεγαστικής πίστης.

Όπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη με εξειδίκευση στη Στεγαστική Πίστη «η σχεδιαζόμενη επιθετική πολιτική από πλευράς των τραπεζών σε συνδυασμό με την συνεχιζόμενη χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, προφανώς και θα πιέσουν το σύστημα προκειμένου να προχωρήσει σε σημαντικές μειώσεις των επιτοκίων για όσους επιθυμούν να προχωρήσουν στον δανεισμό για αγορά κατοικίας. Ήδη το φράγμα του 3% για τα σταθερά επιτόκια έχει σπάσει από κάποιες τράπεζες και σύντομα αναμένεται να αποτελέσει καθολική πολιτική τουλάχιστον για τα σταθερά επιτόκια για περίοδο 3 ετών.

Οι τάσεις αυτές αναμένεται να ενισχυθούν τους αμέσως επόμενους μήνες, καθώς θα υποχωρεί το κόστος του χρήματος. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) προγραμματίζει την επόμενη μείωση των παρεμβατικών της δεικτών στις 30 Ιανουαρίου.

Με δεδομένο ότι τα euribor θα ακολουθήσουν την ίδια πορεία, οι τράπεζες αναμένεται να προχωρήσουν σε προς τα κάτω αναπροσαρμογές των επιτοκίων που προσφέρουν.

Με βάση τις εκτιμήσεις των περισσότερων οικονομολόγων, το νέο σημείο ισορροπίας για το επιτόκιο διευκόλυνσης καταθέσεων της ΕΚΤ, που αποτελεί τον πλέον κρίσιμο για την πορεία του κόστους δανεισμού δείκτη, θα βρεθεί στο 2% το αργότερο έως και το τέλος του 2025.

Πρόκειται για επίπεδα χαμηλότερα κατά 100 μονάδες βάσης σε σχέση με σήμερα, εξέλιξη που θα ανοίξει το δρόμο για προσφορά πιο προνομιακών δανείων στην κτηματική πίστη.

Αύξηση 31,4% στην στεγαστική πίστη

Την ίδια στιγμή με θετικούς ρυθμούς κινήθηκαν οι χρηματοδοτήσεις των τραπεζών το 2024 τόσο στα επιχειρηματικά δάνεια, περιλαμβανομένων των συγχρηματοδοτούμενων προγραμμάτων και των πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας- RRF όσο και στη στεγαστική και καταναλωτική πίστη.

Ειδικότερα σύμφωνα με στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η ΕΕΤ, με την ευκαιρία της συνάντησης που είχε την περασμένη εβδομάδα με τον πρόεδρο του ΣΥΡΙΖΑ-ΠΣ κ. Σωκράτη Φάμελλο και λοιπά στελέχη του κόμματος, η πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα είναι υψηλή και σημαντικά ισχυρότερη σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη, ενώ ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών εντείνεται, τόσο μέσω της σταδιακής διαφοροποίησης των τεσσάρων συστημικών τραπεζών, όσο και της εμφάνισης νέων παικτών καθώς και Neo banks, που δραστηριοποιούνται στον ψηφιακό χώρο.

Σε όρους νέων εκταμιεύσεων παρατηρήθηκε αύξηση 31,4% στη στεγαστική πίστη και 18,9% στην καταναλωτική πίστη. Επειδή, όμως, οι αποπληρωμές παλαιότερων στεγαστικών δανείων ήταν περισσότερες από τις εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων του 2024, η πιστωτική επέκταση καταγράφεται ως αρνητική κατά -2,7% στη στεγαστική πίστη το Νοέμβριο του 2024 σε σχέση με το Νοέμβριο του 2023. Επίσης έγινε αναφορά στην καθαρή χρηματοδότηση προς τον μη χρηματοοικονομικό ιδιωτικό τομέα (μη χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις και νοικοκυριά), από το τέλος του 2019 έως τον Νοέμβριο του 2024, η οποία αυξήθηκε κατά 21,8 δισ. ευρώ (στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος).

Η «ακτινογραφία» της πιστωτικής επέκτασης

Λιανική Τραπεζική-Σύγκριση έτους 2024 σε σχέση με το έτος 2023 σε όρους πραγματικών εκταμιεύσεων.

Ειδικότερα σημειώθηκε:

1. Αύξηση 31,4% στην στεγαστική πίστη (το 26% του συνόλου των πραγματικών εκταμιεύσεων έτους 2024 αφορούσε το πρόγραμμα «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ»)
2. Αύξηση 18,9% στην καταναλωτική πίστη
3. Αύξηση 22,2% στην επιχειρηματική πίστη (SBs με κύκλο εργασιών έως 2,5 εκ. ευρώ), και
4. Αύξηση 24,2% συνολικά.

Σε σχέση με το 2023, ο αριθμός αιτημάτων το 2024 αυξήθηκε κατά 4,1% και ο αριθμός πραγματικών εκταμιεύσεων κατά 0,2%.

Δάνεια ΤΑΑ-Κατανομή πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας στους επιμέρους χρηματοδοτούμενους 5 πυλώνες.

Συνολικός προϋπολογισμός συμβασιοποιημένων έργων: 13,5 δισ.ευρώ, εκ των οποίων:

• κεφάλαια RRF: 6 δισ.ευρώ
• τραπεζικά κεφάλαια: 4,4 δισ.ευρώ
• ιδία συμμετοχή: 3,1 δισ.ευρώ

Δάνεια ΤΑΑ-Κατανομή πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας στους επιμέρους χρηματοδοτούμενους 5 πυλώνες

1. Πυλώνας Green: 50% – ΑΠΕ (κυρίως φωτοβολταϊκά και αιολικά, και πολύ λίγα υδροηλεκτρικά) αλλά και (μικρό ποσό) για αγορές ηλεκτροκίνητων αυτοκινήτων από εταιρίες μισθώσεων
2. Πυλώνας Digital: 22% – τηλεπικοινωνίες, οπτικές ίνες, 5G, γενικές ψηφιοποιημένες επενδύσεις
3. Πυλώνας Εξωστρέφεια: 26% – Τουρισμός και δη ξενοδοχεία (ίδρυση νέων ξενοδοχειακών μονάδων, επεκτάσεις, ανακαινίσεις) και μικρό ποσοστό από εξαγωγικές επιχειρήσεις
4. Πυλώνας Καινοτομία Έρευνα & Ανάπτυξη: περίπου 1%
5. Πυλώνας Ανάπτυξη οικονομιών κλίμακας (συνεργασίες, εξαγορές, και συγχωνεύσεις): 0%

Λοιπές Χρηματοδοτήσεις 2024

• Προγράμματα Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ): 599 εκατ. ευρώ
• Προγράμματα European Investment Bank (EIB): 1,062 δισ. ευρώ
• Προγράμματα European Bank for Restructuring & Development (EBRD): 117 εκατ. ευρώ
• Προγράμματα European Investment Fund (EIF): 1,907 δισ. ευρώ

Λοιπές Χρηματοδοτήσεις Τραπεζών (πλην στεγαστικής και καταναλωτικής πίστης): 31,806 δισ. ευρώ

ΣΥΝΟΛΟ: 35,491 δισ. ευρώ

Πιστωτική επέκταση 2024

1. Σύνολο του ιδιωτικού τομέα +10%
2. Μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις +15,8%
3. Ελεύθεροι επαγγελματίες, Αγρότες και Ατομικές επιχειρήσεις +0,5%
4. Στεγαστικά δάνεια σε ιδιώτες: -2,7%
5. Καταναλωτικά δάνεια σε ιδιώτες +6%

*(%)12μηνης μεταβολής μεταξύ Νοεμβρίου 2024 – Νοεμβρίου 2023 Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος, Τραπεζική χρηματοδότηση και καταθέσεις: Νοέμβριος 2024, 2/1/2025

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Αγορά ακινήτων: Η νέα πλατφόρμα που στοχεύει στην αύξηση της προσφοράς – Πότε ξεκινά
• HSBC: Ανεβάζει τις τιμές στόχους για τις ελληνικές τράπεζες – Οι εκτιμήσεις για κέρδη και μερίσματα
• Έρευνα GPO στο Business Monitor: Αισιόδοξοι οι CEOs, προβληματισμένος ο γενικός πληθυσμός για την οικονομία