Αγορές με δόσεις: Γιατί η Gen Z λέει όχι στο Buy Now, Pay Later
Όταν ο 27χρονος Ζακάρυ Τιμς αποφάσισε να κάνει πρόταση γάμου στη σύντροφό του, χρησιμοποίησε για πρώτη φορά την υπηρεσία δόσεων Affirm για να αγοράσει το δαχτυλίδι των ονείρων της.
Ο Τιμς δήλωσε στο Business Insider ότι δεν χρησιμοποιεί συνήθως υπηρεσίες τύπου “αγόρασε τώρα, πλήρωσε αργότερα” (BNPL – Buy Now, Pay Later), αλλά η ευκολία που του προσέφερε η υπηρεσία για την αποπληρωμή ενός δαχτυλιδιού αξίας 7.000 δολαρίων τον έκανε να την δοκιμάσει. Ως εκπρόσωπος των μεγαλύτερων μελών της Gen Z, οι καταναλωτικές του συνήθειες αντικατοπτρίζουν μια τάση που παρατηρούν τόσο οι εταιρείες BNPL όσο και οι ειδικοί του λιανεμπορίου στους νέους ενήλικες.
«Προσπαθώ να πληρώνω τα πάντα με μετρητά, αν μπορώ», δήλωσε ο Τιμς.
Ο λόγος; Θέλει να αποφύγει τη συσσώρευση χρέους και να προετοιμαστεί για μεγαλύτερα οικονομικά ορόσημα, όπως η αγορά κατοικίας.
Ενώ η σύντροφός του είπε το πολυπόθητο «ναι», ο ίδιος δήλωσε πως θα έλεγε «όχι» στη χρήση μιας BNPL υπηρεσίας ξανά, εκτός αν βρισκόταν σε οικονομική ανάγκη.
Το BNPL φαινόταν να κερδίζει έδαφος στη Gen Z το 2022, χάρη στα χαμηλά τέλη και την ταχεία έγκριση πίστωσης. Ωστόσο, έχει δεχτεί κριτική, καθώς καταναλωτές έχουν αναφέρει στο Business Insider ότι μπορεί να ενθαρρύνει παρορμητικές αγορές και να οδηγήσει σε υπερχρέωση.
Αυτές οι υπηρεσίες επιτρέπουν στους χρήστες να πληρώνουν προϊόντα, όπως ρούχα, τεχνολογία και αεροπορικά εισιτήρια, σε δόσεις αντί να καταβάλουν ολόκληρο το ποσό αμέσως. Σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, οι εταιρείες όπως η Afterpay και η Klarna υπολογίζουν και διαμοιράζουν το πλήρες κόστος μιας αγοράς σε ένα πρόγραμμα βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης κατά το checkout.
Ωστόσο, μια πρόσφατη έρευνα του University of Southern California’s Center for Public Relations και της Day One Agency έδειξε ότι η Gen Z δεν είναι τόσο ενθουσιασμένη με αυτές τις υπηρεσίες όσο πολλοί θα περίμεναν, ακόμα κι αν οι εταιρείες επεκτείνουν τις συνεργασίες τους με μεγάλους λιανοπωλητές, όπως η Target και η Sephora.
Σε ερώτηση προς 1.022 νέους 18 έως 25 ετών στις ΗΠΑ σχετικά με το αν θα προτιμούσαν να πληρώσουν άμεσα ή σε δόσεις, μόνο το 14% απάντησε ότι θα επέλεγε τις δόσεις.
Η πλειοψηφία, 59%, δήλωσε ότι θα προτιμούσε να πληρώσει απευθείας, ενώ ένα 27% βρέθηκε κάπου στο ενδιάμεσο.
Σύμφωνα με την Courtney Alev, ειδική σε θέματα προσωπικών οικονομικών στο Credit Karma, οι Gen Zers αποφεύγουν τις δόσεις για διάφορους λόγους:
- Θέλουν να λαμβάνουν πιο υπεύθυνες οικονομικές αποφάσεις.
- Αντιμετωπίζουν ήδη χρέη από πιστωτικές κάρτες λόγω του αυξανόμενου κόστους διαβίωσης.
Σε έρευνα της Credit Karma πέρυσι, το 86% των Gen Zers ανέφερε ότι έκλεισε το 2024 με οικονομικές τύψεις, με την πιο συχνή να είναι η υπερκατανάλωση.
Μια 25χρονη χρήστης του TikTok με το όνομα Sparklyclever δήλωσε ότι υπηρεσίες όπως η Klarna και η Afterpay έχουν «κανονικοποιηθεί» υπερβολικά για τους 20άρηδες. Θεωρεί ότι το BNPL θα έπρεπε να χρησιμοποιείται μόνο για απαραίτητα αγαθά.
«Αν δεν έχω 80 δολάρια για να το πληρώσω ολόκληρο, τότε ίσως απλά δεν το χρειάζομαι», είπε χαρακτηριστικά.
Κάποιοι, όπως ο Τιμς, ανησυχούν ότι το BNPL μπορεί να επηρεάσει την οικονομική τους σταθερότητα. Ωστόσο, δεν υπάρχει εγγύηση ότι το χρέος προς εταιρείες όπως η Affirm ή η Klarna επηρεάζει την πιστοληπτική ικανότητα.
Μια πρόσφατη μελέτη της FICO σε συνεργασία με την Affirm έδειξε ότι η συμπερίληψη των BNPL συναλλαγών στις πιστωτικές αναφορές των καταναλωτών οδήγησε σε αύξηση ή καμία μεταβολή της βαθμολογίας των περισσότερων από 500.000 δανειοληπτών, παρά τις ανησυχίες της Gen Z για την οικονομική τους κατάσταση.
Η Gen Z φαίνεται επίσης να προτιμά τις πιστωτικές κάρτες έναντι των BNPL. Παρά το γεγονός ότι συσσωρεύει χρέη γρηγορότερα από τους Millennials, οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν πλεονεκτήματα, όπως τα προγράμματα επιβράβευσης.
Στην έρευνα της Credit Karma, το 15% των Gen Zers δήλωσε ότι σκοπεύει να χρησιμοποιήσει BNPL για αγορές των γιορτών, ενώ το 28% θα προτιμούσε τις πιστωτικές κάρτες.
«Η Gen Z είναι αρκετά έξυπνη στη χρήση των πιστωτικών καρτών και έχει κατανοήσει τη δύναμη των rewards», ανέφερε η Alev.
Παρόλο που το BNPL εξακολουθεί να χρησιμοποιείται από νέους ενήλικες, τα στατιστικά δείχνουν ότι δεν είναι το κύριο κοινό των υπηρεσιών αυτών. Στην Klarna, για παράδειγμα, οι 18-25 ετών αποτελούν μόλις το 13,7% των πελατών της, ενώ η μέση ηλικία χρηστών είναι τα 36 έτη.
Η Gen Z φαίνεται επίσης να δίνει μεγαλύτερη προτεραιότητα στην απόλαυση της στιγμής.
Όπως ανέφερε η Shadé Smith, 25 ετών: «Προτιμώ να πληρώνω το πλήρες ποσό και να ξεμπερδεύω». Έχει χρησιμοποιήσει BNPL μία ή δύο φορές, για τηλεόραση ή εισιτήρια συναυλίας.
«Είναι πιο εύκολο να τελειώνεις με τις τύψεις της αγοράς από την αρχή, αντί να σου υπενθυμίζονται κάθε δύο εβδομάδες», εξήγησε.
Περίπου ένας στους πέντε Gen Zers δήλωσε στην Credit Karma ότι «η πληρωμή με μετρητά μοιάζει με δωρεάν χρήμα» – χρήματα που μπορούν να ξοδέψουν για ταξίδια, διασκέδαση και προϊόντα αυτοφροντίδας.
