Αποφάσεις που μετράνε: Χτίζοντας ένα υγιές οικονομικό μέλλον
Του Χρήστου Τσούνη
Για το χρέος όλοι έχουμε ακούσει, αλλά γνωρίζατε ότι δεν είναι όλα τα χρέη ίδια; Υπάρχει το καλό και το κακό χρέος, και η κατανόηση της διαφοράς τους, μπορεί να κάνει τη διαφορά για την οικονομική μας υγεία μακροπρόθεσμα.
Πάμε λοιπόν, να δούμε αναλυτικά τι είναι το καθένα και πώς μπορούμε να τα διαχειριστούμε έξυπνα.
Τι είναι το Καλό Χρέος;
Το καλό χρέος είναι εκείνο που μας βοηθά να πετύχουμε σημαντικούς προσωπικούς ή οικονομικούς στόχους και μπορεί να οδηγήσει σε μακροπρόθεσμο οικονομικό όφελος. Είναι μια μορφή επένδυσης που μπορεί να αυξήσει την αξία μας με την πάροδο του χρόνου.
Παραδείγματα καλού χρέους:
1. Στεγαστικό Δάνειο: Η αγορά ενός σπιτιού με στεγαστικό δάνειο θεωρείται καλή επένδυση, καθώς το ακίνητο έχει την προοπτική να αυξήσει την αξία του και μας προσφέρει μακροχρόνια σταθερότητα. Ειδικά αν το ακίνητο προορίζεται για οικονομική εκμετάλλευση και όχι ιδιοκατοίκηση.
2. Φοιτητικό Δάνειο: Η εκπαίδευση είναι επένδυση στο μέλλον μας. Ένα πτυχίο μπορεί να ανοίξει πόρτες για καλύτερες θέσεις εργασίας και υψηλότερα εισοδήματα.
3. Δάνειο για Επιχειρηματική Ανάπτυξη: Εάν χρησιμοποιηθεί σωστά, ένα επιχειρηματικό δάνειο μπορεί να συμβάλλει στην ανάπτυξη μιας επιχείρησης, δημιουργώντας μακροπρόθεσμες αποδόσεις.
4. Άτοκα ή Χαμηλότοκα Δάνεια: Προγράμματα για ενεργειακές αναβαθμίσεις ή κρατικές επιδοτήσεις συχνά παρέχουν άτοκα δάνεια, τα οποία μπορούν να βελτιώσουν την περιουσία μας χωρίς επιπλέον κόστος.
Αν και τα δύο πρώτα είναι κάπως αμφιλεγόμενα, αν γίνει σωστή διαχείριση και τα δάνεια δεν έχει υπέρογκα επιτόκια, τότε μπορεί να μας φέρουν πίσω μεγάλη αξία.
Τι Είναι το Κακό Χρέος;
Το κακό χρέος τώρα, είναι εκείνο που χρησιμοποιείται για αγορές που δεν έχουν μακροπρόθεσμη αξία και συχνά συνοδεύεται από υψηλό κόστος τόκων. Συνήθως, πρόκειται για δαπάνες που ικανοποιούν πρόσκαιρες επιθυμίες.
Παραδείγματα κακού χρέους:
1. Πιστωτικές Κάρτες: Οι υψηλοί τόκοι μπορούν να κάνουν τις αγορές πολύ πιο ακριβές αν δεν τις εξοφλούμε άμεσα. Μάλιστα, πολλές πιστωτικές κάρτες έχουν επιτόκια που ξεπερνούν τα 15% τον μήνα!
2. Δάνεια για Πολυτέλειες: Χρήματα που δανειζόμαστε για διακοπές, ακριβά ρούχα ή άλλα πολυτελή αγαθά που δεν προσφέρουν οικονομικό όφελος στο μέλλον. Αν δεν έχουμε τα χρήματα, μένουμε μακριά από τέτοιου είδους έξοδα.
3. Δάνεια με Υψηλό Επιτόκιο: Άλλα καταναλωτικά δάνεια με υπερβολικά υψηλούς τόκους, όπως για παράδειγμα η αγορά νέου αυτοκινήτου, μπορούν να μας εγκλωβίσουν σε έναν φαύλο κύκλο χρέους.
Γενικά, καλό είναι να μένουμε μακριά από δάνεια τα οποία λαμβάνουμε, για να ικανοποιήσουμε ανάγκες οι οποίες δεν προσφέρουν καμία αξία στη τσέπη μας, αλλά αντιθέτως, κάνουν πολύ μεγάλη ζημιά.
Πώς να Αποφύγουμε το Κακό Χρέος
Υπάρχουν πολλοί τρόποι να αποφύγουμε το κακό χρέος. Το πιο απλό, αλλά ταυτόχρονα δύσκολο, είναι να λέμε “όχι” στον εαυτό μας, κάθε φορά που πάμε να κάνουμε μια περιττή αγορά. Επειδή όμως ο ψυχολογικός παράγοντας μπορεί να επηρεάσει τις αποφάσεις μας, υπάρχουν δύο βασικοί τρόποι, με τους οποίους θα μείνουμε μακριά από το κακό χρέος.
1. Δημιουργούμε Προϋπολογισμό: Καταγράφουμε έσοδα και έξοδα, και βεβαιωνόμαστε ότι ελέγχουμε όλες τις δαπάνες μας. Ένας σαφής προϋπολογισμός μας βοηθά να αποφεύγουμε περιττές δαπάνες.
2. Δημιουργούμε Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης: Ένα αποθεματικό τριών έως έξι μηνών μπορεί να μας προστατεύσει από απρόβλεπτα έξοδα, αποφεύγοντας το κακό χρέος.
Πώς να Ξεφύγουμε από το Χρέος
Έστω όμως ότι την πατήσαμε, και τώρα νιώθουμε ότι το χρέος μας έχει ξεφύγει. Πώς ξεφεύγουμε από αυτό; Φτάνει μόνο να ακολουθήσουμε τα παρακάτω βήματα:
1. Καταγράφουμε το Χρέος μας: Σημειώνουμε όλα τα χρέη, το υπόλοιπο, τα επιτόκια και τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές.
2. Επιλέγουμε Στρατηγική Αποπληρωμής: Μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τη μέθοδο “χιονοστιβάδας” (πρώτα αποπληρώνουμε το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο) ή τη μέθοδο “χιονόμπαλας” (πρώτα αποπληρώνουμε το μικρότερο χρέος).
3. Εξετάζουμε την Ενοποίηση Χρεών: Εάν έχουμε πολλά χρέη με υψηλό επιτόκιο, η ενοποίηση μπορεί να μας προσφέρει μια πιο συμφέρουσα μηνιαία δόση.
4. Ζητάμε Επαγγελματική Βοήθεια: Αν δεν μπορούμε να διαχειριστούμε το χρέος μας, ένας οικονομικός σύμβουλος να μας προσφέρει καθοδήγηση.
Και αφού ξεμπερδέψουμε με τα χρέη μας, τότε θα είμαστε ένα βήμα πιο κοντά στην οικονομική ελευθερία. Φτάνει να έχουμε στο μυαλό μας ότι το χρέος δεν είναι πάντα κακό, αρκεί να το χρησιμοποιούμε σωστά.
Επενδύουμε λοιπόν, σε πράγματα που μπορούν να μας αποφέρουν οφέλη στο μέλλον και αποφεύγουμε περιττές δαπάνες που απλά “τρώνε” το εισόδημά μας. Με προσεκτικό προγραμματισμό και σωστές επιλογές, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε το χρέος ως εργαλείο για την οικονομική μας ανάπτυξη και όχι ως εμπόδιο στην πορεία μας.
Βρείτε τον Χρήστο στο YouTube και στο Instagram εδώ:https://www.youtube.com/tsounischrishttps://www.instagram.com/tsounischrisofficial/
