Η επόμενη τραπεζική κρίση θα μπορούσε να προέλθει από την κλιματική αλλαγή

Της Irina Ivanova

Οι μικρότερες τράπεζες της Αμερικής αντιμετωπίζουν δυνητικά μεγάλες ζημίες από καταστροφές που σχετίζονται με το κλίμα, σύμφωνα με μια πρώτη στο είδος της έκθεση μη κερδοσκοπικού οργανισμού για την κλιματική αλλαγή. Και δεν γνωρίζουν καν τον κίνδυνο.

Οι ζημιές ακινήτων από πλημμύρες, ανέμους, καταιγίδες, χαλάζι ή πυρκαγιές απειλούν συνολικά 2,4 δισεκατομμύρια δολάρια σε σχεδόν 200 εθνικές τράπεζες, που αντιστοιχούν κατά μέσο όρο στο 1,5% της συνολικής αξίας χαρτοφυλακίου αυτών των τραπεζών, σύμφωνα με την First Street. Το μεγαλύτερο μέρος αυτού του κινδύνου συγκεντρώνεται σε μικρές περιφερειακές ή κοινοτικές τράπεζες. Στην πραγματικότητα, σχεδόν μία στις τρεις περιφερειακές τράπεζες αντιμετωπίζει σημαντικό κίνδυνο από την κλιματική αλλαγή. Ωστόσο, τα μεγάλα ιδρύματα δεν είναι άτρωτα, καθώς ένα στα τέσσερα αντιμετωπίζει επίσης τέτοιους κινδύνους, σύμφωνα με την έκθεση.

«Η έκθεση στον κίνδυνο ποικίλλει, αλλά ανεξάρτητα από το μέγεθος του ιδρύματος, όλες οι τράπεζες είχαν κάποιο επίπεδο κινδύνου από την κλιματική αλλαγή εντός του χαρτοφυλακίου δανεισμού τους», δήλωσε στο Fortune ο Τζέρεμι Πόρτερ, επικεφαλής του τμήματος κλιματικών επιπτώσεων της First Street. «Οι πιο ευάλωτες ήταν περιφερειακές, μικρές και κοινοτικές τράπεζες με ιδιαίτερα συγκεντρωμένα χαρτοφυλάκια σε περιοχές επιρρεπείς σε πλημμύρες, πυρκαγιές ή τυφώνες. Ωστόσο, ακόμη και μερικές από τις μεγαλύτερες τράπεζες αντιμετώπισαν αρκετά σημαντικό κίνδυνο που αξίζει περαιτέρω έλεγχο».

Η First Street διεξήγαγε την ανάλυσή της εξετάζοντας τους ακραίους καιρικούς κινδύνους στις φυσικές τοποθεσίες των τραπεζών και χρησιμοποιώντας τον ως σημείο υπολογισμού για τα εμπορικά και οικιστικά ακίνητα στα οποία οι τράπεζες έχουν δώσει δάνεια.

Σχεδόν το ένα τρίτο των τραπεζών της χώρας εκτίθενται σε κινδύνους που σχετίζονται με το κλίμα που θα μπορούσαν να μειώσουν την αξία των συμμετοχών τους κατά 1%, ένα όριο που η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς έχει ορίσει ως σημαντικό.

«Εάν υπάρχει οποιοδήποτε στοιχείο στον ισολογισμό, ως εταιρεία εισηγμένη στο χρηματιστήριο, με τη δυνατότητα να χάσει το 1% της αξίας… πρέπει να αναφερθεί», δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος της First Street, Μάθιου Έμπι. «Κατά μέσο όρο, κάθε μία από αυτές τις μικρές ή κοινοτικές τράπεζες διατρέχει τόσο μεγάλο κίνδυνο, που θα έπρεπε όλες να τον αναφέρουν».

Το όριο του 1% της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς βρίσκεται επί του παρόντος σε αναμονή έγκρισης, ενώ αντιμετωπίζει νομικές προκλήσεις – αλλά έτσι και αλλιώς από αυτό και από τις άλλες απαιτήσεις χρηματοοικονομικής αναφοράς εξαιρούνται οι μικρές τράπεζες. Οι ειδικοί λένε ότι πολλά από αυτά τα ιδρύματα πιθανότατα δεν γνωρίζουν πόσο επικίνδυνα είναι τα χαρτοφυλάκιά τους. Και το μεγάλο κόστος των καταστροφών που σχετίζονται με τις καιρικές συνθήκες, οι οποίες αναμένεται να αυξηθούν δραματικά καθώς επιδεινώνεται η κλιματική αλλαγή, δείχνουν γιατί είναι κρίσιμο να κατανοήσουμε αυτούς τους κινδύνους. Από τη δεκαετία του 1980, οι πλημμύρες, οι πυρκαγιές, οι τυφώνες και άλλες καιρικές καταστροφές έχουν προκαλέσει διαρκώς αυξανόμενες οικονομικές ζημιές, πολλές από αυτές σε περιοχές που προηγουμένως ήταν απρόσβλητες από καιρικές καταστροφές.

Ο τυφώνας Debby, ο οποίος έπληξε τη Φλόριντα και τις πολιτείες της Βόρειας και Νότιας Καρολίνας τον περασμένο μήνα πριν ανέβει στην ανατολική ακτή, προκάλεσε ζημίες σε περιουσία ύψους 1,4 δισεκατομμυρίων δολαρίων στις ΗΠΑ και άνω των 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων στον Καναδά, σύμφωνα με εκτιμήσεις. Αλλά μια ανάλυση από την First Street διαπίστωσε ότι σχεδόν 8 στις 10 ζημιές ήταν εκτός των ιστορικών ζωνών πλημμυρών της FEMA (Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Διαχείρισης Καταστάσεων Έκτακτης Ανάγκης), πράγμα που σημαίνει ότι οι πληγείσες ιδιοκτησίες ήταν απίθανο να έχουν ασφάλιση έναντι πλημμύρας και οι ιδιοκτήτες τους λιγότερο ικανοί να αντιμετωπίσουν μια καταστροφική οικονομική απώλεια.

Εάν αυτό συμβεί σε εκατοντάδες ή χιλιάδες ακίνητα, τέτοιες οικονομικές απώλειες θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε καταστροφή τις μικρές τράπεζες που έχουν εκκρεμή δάνεια συγκεντρωμένα σε μια συγκεκριμένη περιοχή. Μια τράπεζα που επισημαίνεται ως υψηλού κινδύνου από την First Street έχει τα περισσότερα υποκαταστήματά της στην παράκτια Νέα Αγγλία, μια περιοχή που έχει δεχθεί καταστροφικές συνεχόμενες πλημμύρες τα τελευταία δύο χρόνια και όπου η κλιματική αλλαγή αναμένεται να επιδεινώσει τα ακραία καιρικά φαινόμενα.

«Εάν έχεις χάσει, μετά την ασφαλιστική αποζημίωση, το 14 ή 15% του χαρτοφυλακίου οικιστικών ακινήτων ή του χαρτοφυλακίου εμπορικών ακινήτων, δεν υπάρχει περίπτωση να έχεις τα αποθεματικά να το αντέξεις, επομένως μιλάμε για πιθανή χρεοκοπία τράπεζας», είπε ο Έμπι.

«Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πραγματικά ο μεγάλος “πονοκέφαλος”, γιατί εάν καταρρεύσουν, αυτό επηρεάζει όλους τους άλλους, σε αντίθεση με την κατάρρευση μιας εταιρείας από μόνη της».

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

• Earnings Report: Έτσι διαβάζουμε τα οικονομικά μιας εταιρείας
• ΟΛΠ: Σε νέα ιστορικά υψηλά έσοδα και κέρδη – Ο ρόλος της κρουαζιέρας
• Ηλεκτρικό ρεύμα: Μειώσεις στα τιμολόγια δείχνει η χονδρεμπορική αγορά