Ισχυρές επιδόσεις για την Eurobank: Στα 721 εκατ. ευρώ τα καθαρά κέρδη στο εξάμηνο
Ισχυρές επιδόσεις για την Eurobank στο πρώτο εξάμηνο του 2024, καθώς τα καθαρά μετά από φόρους κέρδη ανήλθαν στα 721 εκατ. ευρώ έναντι 684 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο πέρυσι.
- Τα καθαρά κέρδη ανά μετοχή 20 σεντς. Αντιστοίχως η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων σε 18,5%
- Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή αυξημένα σε ετήσια βάση κατά 18,4% σε €2,25
- Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ήταν €732εκ. – Συνολικά καθαρά κέρδη €721εκ.
- Ο Δείκτης CET1 διαμορφώθηκε 16,2% ενώ ο δείκτης NPEs σε 3,1%
- Αναθεωρήθηκε ο στόχος απόδοσης των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων για το 2024 από 15% σε 16,5% περίπου
Για τα αποτελέσματα της τράπεζας ο διευθύνων σύμβουλος Φωκίων Καραβίας δήλωσε:
«Η Eurobank παρουσίασε τα ακόλουθα επιτεύγματα: Για πρώτη φορά από το 2007, η τράπεζα διένειμε μέρισμα στους μετόχους της. Μετά από διάστημα πλέον των δέκα ετών, η Eurobank ανέκτησε την επενδυτική βαθμίδα από δύο οίκους αξιολόγησης, τη Moody’s και την DBRS. Στην Κύπρο, γίναμε πλειοψηφών μέτοχος της Ελληνικής Τράπεζας με ποσοστό 55,9%, ανοίγοντας το δρόμο για την πλήρη λογιστική ενοποίησή της, η οποία θα δημιουργήσει έναν Τραπεζικό Όμιλο με €100 δισ. ενεργητικό. Διαθέτουμε συστημική παρουσία και πρωταγωνιστικό ρόλο και στις τρεις βασικές αγορές μας, την Ελλάδα, την Κύπρο και τη Βουλγαρία. Το μακροοικονομικό περιβάλλον παραμένει θετικό σε όλες τις χώρες που δραστηριοποιούμαστε. Η Ελλάδα συνεχίζει να έχει επιδόσεις πολύ πάνω από τον μέσο όρο της ευρωζώνης όσον αφορά την αύξηση του ΑΕΠ. Η αγορά εργασίας είναι ισχυρή και οι επενδύσεις επιταχύνονται, με την υποστήριξη του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανασυγκρότησης καθώς και λοιπών ευρωπαϊκών πόρων. Είμαστε σε τροχιά επίτευξης ή υπέρβασης των στόχων που έχουμε θέσει για το έτος. Η ζήτηση δανείων, οι καταθέσεις και τα υπό διαχείριση κεφάλαια αυξάνονται με ρυθμό υψηλότερο του αναμενομένου. Η Eurobank κατέγραψε ισχυρές επιδόσεις στο πρώτο εξάμηνο. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν στα 20 σεντς, η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε στα €2,25, ενώ απόδοση των ιδίων κεφαλαίων έφτασε στο 18,5%. Όλες οι ενδείξεις συγκλίνουν στη διατήρηση του θετικού οικονομικού περιβάλλοντος, οδηγώντας μας στην προς τα άνω αναθεώρηση του στόχου μας για απόδοση ιδίων κεφαλαίων στο 16,5% περίπου για το 2024».
Ανάλυση Αποτελεσμάτων Α΄ Εξαμήνου 2024
Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 8,6% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 και διαμορφώθηκαν σε €1.132εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε σε ετήσια βάση κατά 20 μονάδες βάσης και ανήλθε σε 2,83%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4,7% σε ετήσια βάση το Α΄ εξάμηνο 2024 και ανήλθαν σε €283εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 71 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,8% σε ετήσια βάση σε €1.415εκ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 9,7% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 σε €1.460εκ.
Οι Λειτουργικές δαπάνες υποχώρησαν στην Ελλάδα κατά 1,2% σε ετήσια βάση, ενώ αυξήθηκαν σε επίπεδο Ομίλου κατά 3,1% στα €457εκ., λόγω των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Σε συγκρίσιμη όμως βάση (εξαιρουμένης της BNP Bulgaria) διατηρήθηκαν αμετάβλητες. Τόσο ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων όσο και ο δείκτης κόστους- συνολικών εσόδων βελτιώθηκαν περαιτέρω σε 32,3% και 31,3% αντίστοιχα το Α΄ εξάμηνο 2024.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 10,2% σε ετήσια βάση στα €958εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 13,0% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 σε €1.003εκ.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν κατά 12,6% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 σε €144εκ. και αντιστοιχούσαν σε 69 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 15,5% σε ετήσια βάση το Α΄ εξάμηνο 2024 σε €814εκ.
Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 22,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €732εκ. το Α΄ εξάμηνο 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €721εκ. και περιλαμβάνουν €99εκ. κέρδος από την απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου (negative goodwill) καθώς και €101εκ. κόστος από την εθελουσία αποχώρηση εργαζομένων στην Ελλάδα. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,20 και 18,5% αντίστοιχα.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται κατά 35,5% σε ετήσια βάση σε €277εκ. και να συνεισφέρουν κατά 37,8% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 25,3% και ανήλθαν σε €292εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 27,6% σε €264εκ. το Α΄ εξάμηνο 2024. Οι λειτουργικές επιδόσεις τόσο στην Κύπρο όσο και στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν σημαντικά, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε €176εκ. και €100εκ. αντίστοιχα το Α΄ εξάμηνο 2024.
Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) μειώθηκε σε ετήσια βάση κατά 2,1 ποσοστιαίες μονάδες σε 3,1%. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά €125εκ. το Α΄ εξάμηνο 2024. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 20 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 93,2%.
Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται pro-forma σε 19,3% και 16,2% αντίστοιχα, λαμβανομένης υπόψη της επίπτωσης από την ενοποίηση της Ελληνικής Τράπεζας και τη διανομή μερίσματος ύψους €342εκ.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €2,25 στο τέλος του Α΄ Εξαμήνου 2024 και ήταν αυξημένα κατά 18,4% έναντι του αντίστοιχου Εξαμήνου 2023.
To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €81,3δισ.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €1,2δισ. το Α΄ εξάμηνο 202 Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €43,4δισ., περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους €4,3δισ. Τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €25,8δισ., τα στεγαστικά σε €9,8δισ. και τα καταναλωτικά σε €3,6δισ.
Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,2δισ. το Α΄ εξάμηνο 2024 σε €58,6δισ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 181,7% στο τέλος του Α΄ Εξαμήνου Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά €4,3δισ. σε ετήσια βάση σε €3,1δισ. στο τέλος Ιουνίου 2024.
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 32,2% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €6,4δισ. στο τέλος του Α΄Εξαμήνου 2024. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών σε επίπεδο Ομίλου ενισχύθηκε κατά 15% σε ετήσια βάση την ίδια περίοδο και ανήλθε σε €12,2δισ.
Οι καλύτερες του αναμενομένου επιδόσεις έχουν ως αποτέλεσμα την αναθεώρηση των στόχων για το 2024 ως ακολούθως:
