Οι ελληνικές τράπεζες μπροστά σε νέες προκλήσεις: Τα stress tests και οι εναλλακτικές καταθέσεων
Η ελληνική τραπεζική αγορά βρίσκεται σε μια φάση μετασχηματισμού, με τον SSM να επιβάλλει νέες αξιολογήσεις και τις τράπεζες να προσαρμόζονται στις νέες απαιτήσεις με σύγχρονα προϊόντα.
Έρχονται stress tests το 2025: Τι σημαίνει για τις Ελληνικές Τράπεζες
Ο SSM ενημέρωσε τις ελληνικές τράπεζες για τα stress tests του 2025, τα οποία θα βασιστούν σε στοιχεία Δεκεμβρίου 2024. Στο επίκεντρο της αξιολόγησης θα βρίσκονται τα κόκκινα δάνεια (NPEs), τα ομόλογα και τα ακίνητα.
Μειούμενα NPEs: Οι δείκτες μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων έχουν βελτιωθεί, με το ποσοστό να εκτιμάται πως θα πέσει κάτω από το 5% μέχρι το τέλος του έτους.
Χαρτοφυλάκιο Ομολόγων: Παρά το πιθανό στρες, οι τράπεζες δεν προτίθενται να περιορίσουν τα ομόλογά τους που αποφέρουν σημαντικά κέρδη.
Ακίνητα: Η διαχείριση του χαρτοφυλακίου ακινήτων παραμένει πρόκληση, με τις τράπεζες να προωθούν πλειστηριασμούς και να αναθέτουν τη διαχείριση σε ειδικούς φορείς.
Διαχείριση καταθέσεων: Χαμηλά επιτόκια και νέες προσφορές
Παρά τη γενικότερη πτώση των επιτοκίων στην Ευρώπη, οι ελληνικές τράπεζες διατηρούν τα επιτόκια καταθέσεων σταθερά λόγω της υψηλής ρευστότητας και των χαμηλών αποταμιεύσεων των πελατών.
Νέες Εναλλακτικές: Οι τράπεζες προσφέρουν προϊόντα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια προκαθορισμένης διάρκειας (target maturity) και συνδυασμούς προθεσμιακών καταθέσεων με αμοιβαία κεφάλαια για να ενθαρρύνουν καλύτερες αποδόσεις.
Προϊόντα Target Maturity: Ενδεικτικά, η Eurobank διαθέτει το “Target Maturity III Bond Fund” και η Εθνική το “Δήλος Extra Income VI Ομολογιακό 24μηνης διάρκειας”, προσφέροντας αποδόσεις 4%-4,8%.
Επιπτώσεις και προοπτικές
Η διατήρηση των χαμηλών επιτοκίων στις καταθέσεις συνδυαστικά με τις νέες προτάσεις προϊόντων αποσκοπεί στην εξισορρόπηση των κερδών και τη διασφάλιση της ρευστότητας. Από την άλλη, οι προκλήσεις που έρχονται με τα stress tests θα απαιτήσουν αυξημένη ετοιμότητα και προσαρμοστικότητα από τις τράπεζες.
Εν κατακλείδι, οι τράπεζες καλούνται να αντιμετωπίσουν τις νέες προκλήσεις με στρατηγικές κινήσεις και καινοτόμα προϊόντα που εξασφαλίζουν την εμπιστοσύνη των πελατών και την σταθερότητα των οικονομικών τους δεδομένων.
