Οι πέντε αγορές που δεν σε αφήνουν να βγάλεις λεφτά

Ο Γουόρεν Μπάφετ είναι δισεκατομμυριούχος και ο πιο γνωστός επενδυτής. Αποκαλύπτει τις αγορές που μας εμποδίζουν να βγάλουμε λεφτά.

Στις 30 Αυγούστου ο Γουόρεν Μπάφετ (Warren Buffett) θα γίνει 95 ετών. Έχει περάσει τις περισσότερες δεκαετίες της ζωής του, ως εκ των πιο πλούσιων ανθρώπων της Γης και ένας εκ των πιο αναγνωρισμένων επενδυτών του κόσμου. Αν έμαθε να κάνει κάτι καλά στη ζωή του, ήταν να βγάζει λεφτά.

Aγόρασε την πρώτη του μετοχή όταν ήταν 11 και έκανε την πρώτη επένδυση σε κτηματομεσιτικά στα 14. Πριν 30αρισει ήταν γνωστός ως «Μάντης της Όμαχα», για την ικανότητα του να προβλέπει τις εξελίξεις.

Τη σήμερον ημέρα ο άνθρωπος που απορρίφθηκε από το Harvard και σπούδασε επιχειρήσεις στο Columbia University, έχει περιουσία του εκτιμάται στα 149.6 δισεκατομμύρια δολάρια.

Παρ’ όλα αυτά συνεχίζει να ζει λιτά, κάτι που έκανε πάντα, καθώς είχε προκρίνει ως προτεραιότητα την εξοικονόμηση χρημάτων.

Ακολουθούν τα πέντε χειρότερα πράγματα που έχει πει πως μπορεί να αγοράσει η μεσαία τάξη, αν θέλει να κάνει τη ζωή της πιο εύκολη. Πήραμε τη βοήθεια του New Trade U, όπως διαπιστώναμε το γκρέμισμα των κοινωνικών στερεοτύπων που μεγάλωσαν γενιές και γενιές. Κατά τα φαινόμενα, τα must (τελειώνεις το σχολείο, σπουδάζεις, βρίσκεις δουλειά, αγοράζεις σπίτι, αγοράζεις αυτοκίνητο, παντρεύεσαι -ή τούμπαλιν τα τελευταία) είναι η καταστροφή μας.

1. Η χειρότερη επένδυση

Μια από τις βασικές οδηγίες που δίνει ο Buffett σε όλους είναι να αποφεύγουν το χρέος με υψηλά επιτόκια και δη όταν περιλαμβάνει υποτίμηση περιουσιακού στοιχείου. Για παράδειγμα, τα αυτοκίνητα που χάνουν το 20% της αξίας τους μόλις φύγουμε από την αντιπροσωπεία, στην οποία τα έχουμε αγοράσει.

Έχει εξηγήσει πως αυτή η επένδυση είναι από τις χειρότερες που μπορούν να κάνουν οι άνθρωποι της μεσαίας τάξης, λόγω της ταχείας απόσβεσης τους. Πρότεινε να θέτουμε ως προτεραιότητα την πρακτικότητα και τόνισε ότι ουδείς χρειάζεται νέο αυτοκίνητο («κάτι που σε πηγαίνει από το σημείο α στο σημείο β και όχι επένδυση ή σύμβολο status»), αν αυτό που έχει λειτουργεί δίχως προβλήματα.

2. Το μεγαλύτερο δεν είναι καλύτερο

Η δεύτερη πρόταση του εκ των πλουσιότερων ανθρώπων προς τη μεσαία τάξη, αφορά την στέγαση. Στάθηκε στη συνήθεια που έχουν πολλοί Αμερικανοί να αυξάνουν διαρκώς τα τετραγωνικά των σπιτιών τους, όπως αυξάνεται το εισόδημα τους.

Λέει πάντα πως «η αγορά σπιτιού δεν σου ‘βγάζει’ χρήματα. Τουναντίον, δημιουργεί έξοδα». Τα μεγαλύτερα σπίτια σημαίνουν μεγαλύτερα έξοδα -σε δόσεις στεγαστικού, φόρους, συντήρηση, επίπλωση κλπ-, τα οποία αποστραγγίζουν τους πόρους που θα μπορούσαν να διατεθούν σε επωφελείς επενδύσεις.

Όπως είπε, στο μυαλό του αυτό είναι οικονομικό πίεση και όχι ασφάλεια. Ο ίδιος ζει στο ίδιο -λιτό- σπίτι που είχε αγοράσει στην Όμαχα το 1958, για 31.500 δολάρια (σημερινά 346.250 δολάρια).

3. Το κόστος ανά χρήση

Το πιο φθηνό δεν είναι πάντα η λύση. Για την ακρίβεια, τις περισσότερες φορές είναι η λάθος επιλογή. Ο Buffett έχει πει για τις επενδύσεις «η τιμή είναι αυτό που πληρώνεις, η αξία είναι αυτό που παίρνεις», διευκρινίζοντας πως έχει εφαρμογή και στις προσωπικές αγορές.

Ως εκ τούτου, είναι χρήσιμο να προτιμάμε να αγοράζουμε ποιοτικά πράγματα που θα “κρατήσουν” χρόνια και έτσι θα γίνουν πιο οικονομικά από το να αντικαταστούμε επανειλημμένα ένα φθηνό προϊόν. Το cost per use (κόστος ανά χρήση) είναι εναρμονισμένο με την νοοτροπία του δισεκατομμυριούχου για ό,τι φοράει, έχει σπίτι ή χρησιμοποιεί γενικότερα.

4. Οι κρυφές “χρεώσεις” των πολυτελών προϊόντων

Τα είδη πολυτελείας, όπως οι πανάκριβες τσάντες ή τα πανάκριβα ρούχα κ.α. λειτουργούν διαχρονικά ως status symbols. Τι γίνεται όμως, όταν δεν τα χρειαζόμαστε και τα αγοράζουμε μόνο για να… περάσουμε ένα -αχρείαστο—μήνυμα; Ο Buffett έχει πει ότι «εάν αγοράζετε πράγματα που δεν χρειάζεστε, σύντομα θα πουλήσετε πράγματα που χρειάζεστε». Ο ίδιος έχει χρήματα να αγοράσει τα ίδια τα luxury brands -όχι μόνο προϊόντα τους. Ωστόσο, δεν φοράει επώνυμα ρούχα, παπούτσια ή ρολόγια.

Εξηγεί πως ο οικονομικός αντίκτυπος των αγορών πολυτελών ειδών, εκτείνεται πέρα από την αρχική τιμή της αγοράς. Πολλοί καταναλωτές της μεσαίας τάξης πληρώνουν με πιστωτικές κάρτες για αυτά και έτσι, προσθέτουν τους τόκους στις διογκωμένες τιμές. Το χρέος αυτό δεν επιτρέπει συχνά την επαρκή αποταμίευση και επένδυση. Ενίοτε οδηγεί σε πέναλτι.

Ο πιο σημαντικός αντίκτυπος που δεν είναι ορατός, είναι το κόστος ευκαιρίας (opportunity cost).

«Αν αντί να δώσουμε στα 30 μας 5.000 δολάρια για να αγοράσουμε μια τσάντα, μπορούμε να επενδύσουμε αυτό το ποσό σε market index fund που έχει μέτριες αποδόσεις. Θα δούμε το ποσό να φτάνει στα 50.000 δολάρια, όταν συνταξιοδοτηθούμε».

5. Η μαθηματική πορεία προς την φτώχεια

Η αγορά λαχείων και η εμμονή με τα τυχερά παιχνίδια είναι για τον Buffett το μεγαλύτερο λάθος που μπορεί να κάνει η μεσαία τάξη. Έχει πει πως πρόκειται για καταστροφείς πλούτου, κάτι που αποδεικνύεται από μαθηματικές εξισώσεις.

Τα στατιστικά δείχνουν πως όσοι αγοράζουν λαχεία έχουν απειροελάχιστες πιθανότητες να κερδίσουν. Παρ’ όλα αυτά τα νοικοκυριά επενδύουν εκατοντάδες δολάρια σε αυτά, κάθε χρόνο. Αν αυτά τα χρήματα επενδύονταν σε αμοιβαία κεφάλαια ευρείας αγοράς, θα απέφεραν δεδομένα σημαντικές αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου.

Η σχέση του Buffett με τον τζόγο είναι συγκεκριμένη: αναλαμβάνει υπολογισμένους κινδύνους στις επενδύσεις του -βάσει μαθηματικών πιθανοτήτων που βασίζονται σε ενδελεχή ανάλυση. Έχει ξεκαθαρίσει και ότι η ψυχολογική παγίδα της αναζήτησης στιγμιαίου πλούτου μέσω του τζόγου, έρχεται σε αντίθεση με όλο του το “είναι”, καθώς πάντα προτιμούσε την υπομονή, τη συνέπεια και τη σύνθετη ανάπτυξη.

«Ακόμα και μικρές τακτικές επενδύσεις σε index funds (πχ 50 δολάρια την εβδομάδα) μπορούν να γίνουν σημαντικά ποσά μέσα στις δεκαετίες». Τα ίδια λεφτά σε λοταρίες και λαχεία το πιθανότερο είναι να πάνε… κουβά.

ΤΑ ΓΕΝΙΚΑ SOS ΤΟΥ ΜΠΑΦΕΤ

Σε περίπτωση που αναζητάς γενικότερες συμβουλές επί συμπεριφορών που μπορούν να βοηθήσουν να βελτιώσουμε την οικονομική μας κατάσταση -ώστε να αναπνέουμε καλύτερα-, ιδού τι άλλο έχει πει ο Buffett.

Στην κορυφή της λίστας είναι η παραμέληση της προσωπικής εξέλιξης -με ενίσχυση δεξιοτήτων και εκπαίδευσης, ώστε να ενισχυθούν και οι δυνατότητες κερδών.

Ακολουθεί το ότι δεν πρέπει να βασιζόμαστε στις πιστωτικές κάρτες, καθώς έχουν υψηλά επιτόκια (συμβουλεύει να αποφεύγουμε τις περιττές δαπάνες), ενώ έχει πει πως δεν βοηθάει να βγαίνουμε συνέχεια για ποτά και φαγητά, να ανανεώνουμε συνεχώς τα γκάτζετ μας κάθε φορά που βγαίνει κάτι νέο, να χαλάμε πολλά λεφτά σε ρούχα (συστήνει να αγοράζουμε κλασικά που διαρκούν και όχι εκείνα που κερδίζουν το βλέμμα), να πληρώνουμε συνδρομές -πχ σε γυμναστήριο- που δεν χρησιμοποιούμε, να αγοράζουμε πολλά διαφορετικά προϊόντα προσωπικής φροντίδας και φροντίδας δέρματος (αρκούν τα βασικά), να καπνίζουμε («πέραν του ότι έχει επιπτώσεις στην υγεία, είναι συνήθεια που κοστίζει ακριβά») και να κάνουμε extravagant διακοπές (ξοδεύοντας χρήματα που δεν έχουμε).

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

Πηγή: news247.gr