Ποιος είναι ο κανόνας του 4% και πώς μπορεί να μας βοηθήσει να αποκτήσουμε την οικονομική μας ανεξαρτησία;
Του Χρήστου Τσούνη
Μια ερώτηση που σίγουρα όλοι έχουμε κάνει στον εαυτό μας. Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα λοιπόν, εξαρτάται από δύο πράγματα (α) το ποσό που θέλουμε για να ζούμε και (β) το πόσα μπορούμε να αντλήσουμε από τις επενδύσεις μας χωρίς να εξαντληθούν.
Κάπου εδώ μπαίνει ο κανόνας του 4%. Σύμφωνα με αυτόν, αν αντλούμε κάθε χρόνο το 4% των επενδύσεών μας, μπορούμε να ζούμε από αυτό το παθητικό εισόδημα, ενώ το χαρτοφυλάκιό μας θα συνεχίσει να αυξάνεται.
Για παράδειγμα, αν έχουμε επενδύσεις 100.000 ευρώ, μπορούμε να αντλούμε 4.000 ευρώ το χρόνο χωρίς να εξαντληθεί το κεφάλαιο μας.
Πώς όμως ο κανόνας του 4% απαντάει στο ερώτημα “Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να σταματήσω να δουλεύω;”.
Είναι απλό. Αν έχουμε επενδύσεις 100.000 ευρώ, μπορούμε να αντλούμε 4.000 ευρώ το χρόνο, δηλαδή το 4%. Οι 100.000 ευρώ είναι 25 φορές μεγαλύτερες από τις 4.000 ευρώ. Έτσι, ο κανόνας του 4% γίνεται κανόνας του «επί 25».
Με αυτόν τον απλό κανόνα, μπορούμε να υπολογίσουμε πόσα χρήματα χρειάζεται να έχουμε επενδυμένα για να σταματήσουμε να δουλεύουμε. Αν θέλουμε δηλαδή να ζούμε με 20.000 ευρώ το χρόνο, θα χρειαστούμε 20.000 επί 25, δηλαδή 500.000 ευρώ χαρτοφυλάκιο.
Αν όμως βάλουμε και τον παράγοντα του πληθωρισμού στη μέση, σε 20 χρόνια οι 20.000 ευρώ δε θα αρκούν. Αν θεωρήσουμε λοιπόν, ότι ο μέσος πληθωρισμός θα είναι 3% το χρόνο, τότε για κάθε 20 χρόνια, το ποσό πρέπει να διπλασιαστεί.
Άρα, για το σημερινό επίπεδο ζωής που μας προσφέρουν οι 20.000 ευρώ, θα χρειαζόμαστε περίπου 40.000 ευρώ. Πολλαπλασιάζοντας αυτό το ποσό επί 25, φτάνουμε στο 1.000.000 ευρώ.
Άρα χρειαζόμαστε επενδύσεις ύψους 1.000.000 ευρώ για να ζήσουμε για πάντα με το επίπεδο διαβίωσης που εξασφαλίζουν σήμερα οι 20.000 ευρώ το χρόνο, χωρίς το φόβο να ξεμείνουμε ποτέ από χρήματα.
Λύσαμε λοιπόν το πρώτο μέρος. Πώς όμως γίνεται να μην τελειώσουν ποτέ αυτά τα χρήματα;
Απλό. Κατά μέσο όρο, το αμερικανικό χρηματιστήριο αποδίδει ιστορικά 10% το χρόνο. Αυτό σημαίνει πως όχι μόνο δε θα στερέψουν οι επενδύσεις μας αν αντλούμε 4% το χρόνο, αλλά θα αυξάνονται κατά 6% το χρόνο.
Ναι, στο παράδειγμα των 100.000 ευρώ, θα τραβήξουμε τις 4.000 ευρώ και τον επόμενο χρόνο τα χρήματα μας θα έχουν μάλιστα αυξηθεί! Έτσι, το χαρτοφυλάκιο μας θα μεγαλώνει χρόνο με το χρόνο, ενώ ξοδεύουμε ένα σεβαστό ποσό για να ζήσουμε.
Και κάπως έτσι, δε θα χρειαστεί να δουλέψουμε ποτέ ξανά…
Βρείτε τον Χρήστο στο YouTube και στο Instagram εδώ:https://www.youtube.com/tsounischrishttps://www.instagram.com/tsounischrisofficial/
