Τα 3 βασικά ζητήματα που πρέπει να προσέχουν οι επενδυτές το 2025

Σύμφωνα με προειδοποιήσεις από διαχειριστές πλούτου.

του Preston Fore

Το αναπόφευκτο της αλλαγής θα πρέπει να είναι στο επίκεντρο όλων καθώς ξεκινά το 2025. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ ενδέχεται να αρχίσει να αυξάνει ξανά τα επιτόκια, μια νέα κυβέρνηση με ριζοσπαστική οικονομική ατζέντα ετοιμάζεται να αναλάβει την εξουσία στην Ουάσιγκτον και ο αυξημένος πληθωρισμός εξακολουθεί να ελλοχεύει στο παρασκήνιο.

Παρά την αβεβαιότητα που συνοδεύει την αλλαγή, μια συμβουλή για τα προσωπικά οικονομικά παραμένει αιώνια: Μην αφήνετε τα συναισθήματα να κυριαρχούν στον οικονομικό σας σχεδιασμό. Οι επενδυτές πρέπει να «αλλάξουν ταχύτητα» ομαλά και να προσαρμοστούν άνετα στις αλλαγές, λέει ο Rob Williams, επικεφαλής οικονομικού σχεδιασμού, συνταξιοδοτικού εισοδήματος και διαχείρισης περιουσίας στην Charles Schwab.

«Η πραγματικότητα είναι ότι οι οικονομίες και οι αγορές είναι πάντα αβέβαιες», λέει ο Williams στο Fortune. «Δεν υπάρχει ποτέ μια στιγμή που αυτό δεν ισχύει και είναι φυσιολογικό, αυτό είναι ανθρώπινο, και κομμάτι του να είσαι επιτυχημένος επενδυτής είναι να το γνωρίζεις αυτό και να χαλιναγωγήσεις αυτό το συναίσθημα υιοθετώντας μια μακροσκοπική ματιά».

Τρία βασικά ζητήματα για το 2025: Φόροι, πληθωρισμός και διαχείριση κινδύνων

Σύμφωνα με τον Williams, η προετοιμασία για ένα νέο φορολογικό περιβάλλον, η διαχείριση των ανησυχιών για τον πληθωρισμό και η προετοιμασία για υψηλότερο κόστος διαχείρισης κινδύνου είναι τρεις βασικοί παράγοντες για το νέο έτος. Η νέα κυβέρνηση σίγουρα θα επηρεάσει και τους τρεις τομείς, αλλά η ύπαρξη ενός σχεδίου διαχείρισης περιουσίας θα σας βοηθήσει να τους διαχειριστείτε ομαλά και να συνεχίσετε άνετα προς την συνταξιοδότηση.

«Ο καλύτερος τρόπος για να διαχειριστείτε τον κίνδυνο και να επιτύχετε στόχους είναι να γνωρίζετε τον χρονικό σας ορίζοντα», λέει ο Williams. «Να έχετε ένα οικονομικό σχέδιο ή, για πιο εύπορους επενδυτές, ένα σχέδιο διαχείρισης πλούτου, που έχει σχεδιαστεί για να συνεχίσει να αναπτύσσεται, αλλά και να διατηρεί και να χρησιμοποιεί τον πλούτο σας ανεξάρτητα από το τι θα συμβεί το 2025».

Καταπολεμήστε τον πληθωρισμό με ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο

Ο πληθωρισμός ήταν στο επίκεντρο της σκέψης πολλών Αμερικανών το 2024 και πιθανότατα θα παραμείνει φέτος. Η συμβουλή της Charles Schwab για τη διαχείριση του πληθωρισμού το 2025 περιλαμβάνει:

Επενδύσεις σε μετοχές: Οι μετοχές έχουν ιστορικά προστατευτεί έναντι του πληθωρισμού.
Εξετάστε το ενδεχόμενο δημιουργίας αποθεμάτων ασφαλείας: Οι τίτλοι του Δημοσίου που προστατεύονται από τον πληθωρισμό (TIPS) και τα ομόλογα είναι δύο πιθανά «μαξιλάρια».
Μην ξεχνάτε να διατηρείτε αποθεματικά: Η διατήρηση μετρητών σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή σε λογαριασμό χρηματαγοράς μπορεί να προσφέρει λίγη ησυχία και επιπλέον μετρητά για ξόδεμα.

«Ο καλύτερος τρόπος διαχείρισης του πληθωρισμού είναι να κατέχετε επενδύσεις σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών που αντιπροσωπεύει τις επιλογές μετοχών της οικονομίας των ΗΠΑ και της παγκόσμιας οικονομίας», λέει ο Williams. «Θα ανεβαίνει και θα υποχωρεί κατά καιρούς, αλλά κατά μέσο όρο, το διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συνεχίζει να ενισχύεται και πιστεύουμε ότι είναι ο πιο πιθανός τρόπος υπέρβασης του πληθωρισμού με την πάροδο του χρόνου».

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΑΚΟΜΑ

Γιατί ακριβαίνει το πετρέλαιο; – Πάνω από τα 75 δολάρια ανά βαρέλι

08/01/2025

Αντιμετωπίστε τα οικονομικά σας με τον τρόπο που αντιμετωπίζετε μια υγιή επιχείρηση

Ένα καλά διαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο είναι κερδοφόρο και σταθερό, όπως μια υγιής επιχείρηση. Η Erin Cox, συνεργάτης ειδική σε θέματα επέκτασης για τα οικονομικά της οικογένειας και της κοινότητας στη Virginia Cooperative Extension, τονίζει ότι οι άνθρωποι πρέπει να αποφύγουν να καταπιαστούν με περισσότερα από όσα μπορούν να διαχειριστούν. Η ανάληψη υπερβολικού δανεισμού, για παράδειγμα, είναι το νούμερο ένα λάθος που βλέπει τους πελάτες να κάνουν συνεχώς.

«Οι άνθρωποι πρέπει πραγματικά να βλέπουν τα προσωπικά τους οικονομικά με τον ίδιο τρόπο που βλέπουν μια επιχείρηση», λέει η Cox. «Αν η επιχείρησή σας δεν έχει κανένα κέρδος κάθε μήνα και βρίσκεστε στο σημείο που οριακά πραγματοποιούνται όλες οι πληρωμές σας, κανείς δεν θα την αποκαλούσε επιτυχημένη επιχείρηση».

«Οι άνθρωποι ανησυχούν για την οικονομία αλλά στην πραγματικότητα, πρέπει να είναι τόσο προετοιμασμένοι στο νοικοκυριό τους με τα δικά τους οικονομικά που να μην έχει πραγματικά σημασία», λέει.

Για όσους δυσκολεύονται, ωστόσο, προειδοποιεί κατά των γρήγορων λύσεων – και λέει να είστε προσεκτικοί με τις επιλογές «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα». «Το έχουμε κάνει τόσο προσιτό που δεν φαίνεται κακό», λέει η Cox. «Φαίνεται ότι είναι ένας εύκολος τρόπος να αποκτήσεις ένα ωραίο ζευγάρι αθλητικά παπούτσια».

Τελικά, ενέργειες τόσο απλές όπως η πληρωμή με μετρητά ή η συζήτηση για τα οικονομικά με άτομα που έχουν μάθει «μέσα από παθήματα» μπορεί να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για την ενίσχυση της οικονομικής επίγνωσης κάποιου, προσθέτει.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ:

Πηγή: Fortune.com