Nικήτας Κωνσταντέλλος: Μια νέα εποχή με φιλόδοξα πλάνα άρχισε για την ICAP CRIF

H εξαγορά της ICAP και των θυγατρικών της από την CRIF στα τέλη του 2021 όχι μόνον ενίσχυσε το αποτύπωμα της εταιρείας και στις τέσσερις χώρες που έχει παρουσία (Ελλάδα, Ρουμανία, Βουλγαρία, Κύπρο), αλλά αποτέλεσε και «εγγύηση» ενίσχυσης μιας πορείας 58 χρόνων. Ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του ομίλου ICAP CRIF, Νικήτας Κωνσταντέλλος, μιλώντας στο Fortune Greece, σχολιάζει ότι το «μείγμα» των συνεχώς εξελισσόμενων υπηρεσιών που επί χρόνια προσφέρει η ICAP, σε συνδυασμό με τις νέες, προηγμένες λύσεις της CRIF, θα δημιουργήσουν καινούργιες λύσεις για τους πελάτες του ομίλου, αλλά και ευκαιρίες ανάπτυξης για τους ανθρώπους του.

Παράλληλα επισημαίνει ότι η σειρά των κρίσεων δεν θα πρέπει να αποπροσανατολίσει τις επιχειρήσεις από τους στρατηγικούς στόχους και να αποτελέσει τροχοπέδη στην υιοθέτηση πολιτικών με σκοπό τη βιώσιμη ανάπτυξη. Όπως αναφέρει, η πολλαπλότητα των αβεβαιοτήτων που βιώνουμε είναι παράλληλα και μια ευκαιρία ανάδειξης της ανάγκης για αλλαγή και του ρόλου της ηγεσίας, προκειμένου να οδηγηθούμε σε μια πιο πράσινη και ενεργειακά αυτόνομη, ψηφιακή, εξωστρεφή και κοινωνική οικονομία.

Σε συνέντευξή σας στο Fortune πέρυσι τον Δεκέμβριο, είχατε ορίσει το 2022 ως ένα έτος – ορόσημο για τη νέα εποχή της ICAP. Τι σηματοδοτεί η ένταξη της εταιρείας στην οικογένεια της CRIF και πώς κλείνει για εσάς η φετινή χρονιά;

Μετά την εξαγορά της ICAP AE και των θυγατρικών της από την CRIF, στις 23 Δεκεμβρίου 2021, ο Όμιλός μας μετονομάστηκε σε ICAP CRIF και στις τέσσερις χώρες όπου έχουμε παρουσία, ήτοι Ελλάδα, Ρουμανία, Βουλγαρία και Κύπρο. Έκτοτε η εταιρεία, με την ίδια ακριβώς διοικητική ομάδα, μπήκε σε μια νέα εποχή, την ICAP CRIF 3.0, συνεχίζοντας την πολύ πετυχημένη ιστορία των 58 χρόνων της. Σε αυτήν τη νέα εποχή για την εταιρεία, είναι πολύ σημαντικό, όπως αποδείχθηκε στην πράξη, ότι η ICAP ταιριάζει με την CRIF, αφού διαθέτει ταυτόσημες αξίες, κουλτούρα και έντονα αναπτυξιακή δυναμική, με ανθρωποκεντρική προσέγγιση και ESG ευαισθησίες.

Το 2022 ήταν, λοιπόν, ένα έτος μεγάλων αλλαγών και προσαρμογής. Έχοντας βάλει ψηλά τον πήχη, φέραμε εις πέρας τα φιλόδοξα πλάνα για την περαιτέρω δυναμική μας ανάπτυξη και ενισχύσαμε τη θέση μας ως ηγέτιδα εταιρεία στην αγορά Λύσεων Πιστωτικού Κινδύνου και Επιχειρηματικής Πληροφόρησης στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Αναμένουμε, λοιπόν, να ολοκληρώσουμε τη φετινή δύσκολη χρονιά με μια ισχυρή αύξηση 7% στα Έσοδα και 12% στο EBITDA σε σχέση με το 2021.

Ποιες είναι οι προκλήσεις που αντιμετωπίζετε ως ηγεσία μετά την εξαγορά της ICAP και πόσο έχει αλλάξει ο τρόπος λειτουργίας και οι προτεραιότητές σας;

Η εξασφάλιση μιας γρήγορης και πετυχημένης ενσωμάτωσης της ICAP στον παγκόσμιο οργανισμό της CRIF αποτέλεσε έναν από τους πρώτους στόχους που θέσαμε μετά την εξαγορά. Αυτό είναι ένα σύνθετο Change Management Project, που έχει υλοποιηθεί, σε μεγάλο βαθμό, με συγκεκριμένο πλάνο μετάβασης, μετά από πολλές ώρες δουλειάς και επικοινωνίας.

Για να επιταχυνθεί, ορίσαμε δύο υψηλόβαθμα στελέχη, ένα από την CRIF και ένα από εμάς, ως Integration Managers. Η πρώτη φάση του έργου συμπεριλάμβανε την εμπέδωση του οράματος, της στρατηγικής, της κουλτούρας και του συστήματος διοίκησης της CRIF, και απαιτούσε να μάθει καλά ο ένας τον άλλο. Στη συνέχεια, πολλά στελέχη σε όλα τα επίπεδα εργάστηκαν σε κοινές ομάδες, για να εξασφαλίσουμε τις αναγκαίες οργανωτικές μας αλλαγές, καθώς και την εναρμόνιση των πληροφοριακών συστημάτων, της απαιτούμενης χρηματοοικονομικής πληροφόρησης, των συστημάτων διοίκησης του ανθρώπινου δυναμικού κ.ά.

Πλέον σήμερα, με έμφαση στον ψηφιακό μετασχηματισμό, την επιχειρηματικότητα και έχοντας ολοκληρώσει τις οργανωτικές μας αλλαγές, προχωράμε στη δημιουργία δύο Local Competence Centers, που θα βοηθήσουν στη μεταφορά της παγκόσμιας τεχνογνωσίας του ομίλου και στην υποστήριξη των καινοτόμων CRIF Solutions. Η εποχή ICAP CRIF σίγουρα θα είναι ωφέλιμη για τους πελάτες μας, καθώς θα έχουν πλέον πρόσβαση, όχι μόνο στις μοναδικές και συνεχώς εξελισσόμενες υπηρεσίες που για χρόνια προσφέρει η εταιρεία, αλλά και στις νέες προηγμένες λύσεις της CRIF. Επιπρόσθετα, είναι σημαντικό ότι δημιουργούνται καλύτερες προοπτικές ανάπτυξης και εξέλιξης για όλους τους ανθρώπους μας. Συνεπώς, είμαστε ενθουσιασμένοι για το νέο μας ταξίδι και απόλυτα προσηλωμένοι στην επίτευξη των φιλόδοξων στόχων μας.

Eίμαστε ενθουσιασμένοι για το νέο μας ταξίδι και απόλυτα προσηλωμένοι στην επίτευξη των πολύ φιλόδοξων στόχων μας

Ποιες από τις παγκόσμιες υπηρεσίες και λύσεις της CRIF έχετε ήδη λανσάρει στις χώρες ευθύνης σας;

Ως 100% θυγατρική της CRIF έχουμε το πλεονέκτημα να εκμεταλλευτούμε στο έπακρον τις δυνατότητες που δίνει ένας πολυεθνικός οργανισμός τόσο σε προϊοντικό επίπεδο όσο και σε τεχνογνωσία των στελεχών μας. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα να μπορούμε να παρέχουμε το σύνολο των λύσεων σχεδόν άμεσα στην Ελλάδα και στην ευρύτερη περιοχή των Βαλκανίων.

Θα μπορούσαμε να χωρίσουμε τις νέες προηγμένες υπηρεσίες/λύσεις μας σε τρεις μεγάλες κατηγορίες, καλύπτοντας συγκεκριμένες ανάγκες της αγοράς.

Τα δυο τελευταία χρόνια με χαρά διαπιστώνουμε σημαντική πρόοδο στον ψηφιακό μετασχηματισμό τόσο του δημόσιου όσο και του ιδιωτικού τομέα. Ακριβώς πάνω σε αυτή την κρίσιμη εξέλιξη για την οικονομία, η ICAP CRIF παρέχει ένα ολοκληρωμένο πακέτο λύσεων και υπηρεσιών σκοπεύοντας στον βέλτιστό ψηφιακό μετασχηματισμό των επιχειρήσεων. Κάτω από αυτή την ομπρέλα θα δούμε λύσεις όπως Digital On Boarding, Know your Customer, AML, Open Banking.

Ο δεύτερος μεγάλος τομέας αφορά στην ολιστική προσέγγιση και διαχείριση του πελατολογίου μιας εταιρείας (Customer Credit Journey), όπου το παραδοσιακό χαρτοφυλάκιο λύσεων έχει εμπλουτιστεί καλύπτοντας όλα τα στάδια ενός υποψήφιου πελάτη σε έναν οργανισμό, ξεκινώντας από την αποδοχή ενός πελάτη (On boarding), π.χ. για την παροχή ενός στεγαστικού δανείου, στη διαχείριση του πελάτη και τέλος στην πιθανή διαχείριση ληξιπρόθεσμων οφειλών. Αξίζει να σημειωθεί ότι, εκτός από την παροχή λύσεων λογισμικού όπως decision engine, loan origination και Collection, σήμερα διαθέτουμε μια εξιδεικευμένη ομάδα με διεθνή εμπειρία, που μας δίνει τη δυνατότητα παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών, εισάγοντας διεθνείς βέλτιστες πρακτικές στην ελληνική και ευρύτερη βαλκανική αγορά.

Ο τρίτος τομέας και πιο ειδικευμένος αφορά λύσεις για την κανονιστική λειτουργία του τραπεζικού συστήματος, με έμφαση τον τομέα των Regulatory Analytics όπως για παράδειγμα Basel II & III, IFRS9, Early Warning System, ESG, Open Banking Data Analytics, αλλά και Machine Learning Analytics. Συγκριμένα αυτή την εποχή παρατηρούμε μια αυξημένη ζήτηση γύρω από την περιοχή του ESG, αναφορικά με την πρόβλεψη εκπομπών ρύπων των επιχειρήσεων και τη διαχείριση του ρίσκου από την κλιματική αλλαγή. Αξίζει να σημειωθεί ότι, πέρα από την εφαρμογή τους στον τραπεζικό τομέα, βρίσκουν πρόσφορο έδαφος και στον τομέα των τηλεπικοινωνίων, αλλά και στον ασφαλιστικό κλάδο.

Θα ήθελα, επίσης, να τονίσω το γεγονός ότι η μεγάλη γκάμα υπηρεσιών επιχειρηματικής πληροφόρησης και διαχείρισης κινδύνων, που χρόνια η ICAP πετυχημένα παρέχει, σε συνδυασμό με τα προϊόντα και λύσεις της CRIF, καθιστούν τη νέα ICAP CRIF ως ένα One Stop Shop, όπου οι πελάτες μπορούν να απολαμβάνουν υψηλής ποιότητας τεχνολογικά προϊόντα και υπηρεσίες, με στόχο την αύξηση της παραγωγικότητας και συνάμα τη βέλτιστη διαχείριση του επιχειρηματικού ρίσκου.

Ως 100% θυγατρική της CRIF έχουμε το πλεονέκτημα να εκμεταλλευτούμε στο έπακρον τις δυνατότητες που δίνει ένας πολυεθνικός οργανισμός τόσο σε προϊοντικό επίπεδο, όσο και σε τεχνογνωσία των στελεχών μας

Ο  υψηλός πληθωρισμός λειτουργεί ως τροχοπέδη στο αναπτυξιακό ελληνικό αφήγημα. Ποια πιστεύετε ότι είναι τα «αντίβαρα» της ελληνικής οικονομίας;

Οι γεωπολιτικές εξελίξεις, όπως ο πόλεμος στην Ουκρανία, προκάλεσαν ένα domino συνεπειών στην παγκόσμια οικονομία. Η άνοδος των τιμών και ο πληθωρισμός, κάτι για το οποίο κανένας δεν ανέμενε να συζητούμε εν έτει 2022, είχαν ξεκινήσει πριν από την ουκρανική κρίση, κυρίως λόγω των προβλημάτων που αντιμετώπιζε η εφοδιαστική αλυσίδα, και μεγεθύνεται με τον περιορισμό της προσφοράς των βασικών προϊόντων, ιδιαιτέρως στην Ενέργεια. Δυστυχώς, η ελληνική οικονομία, ως μια οικονομία κατανάλωσης, αντιμετωπίζει μεγάλες προκλήσεις. Συγχρόνως, όμως, δημιουργούνται ευκαιρίες για μετασχηματισμό της προς μια πιο πράσινη και ενεργειακά αυτόνομη, ψηφιακή, εξωστρεφή και κοινωνική οικονομία, μέσω της αξιοποίησης των ευρωπαϊκών προγραμμάτων ανάκαμψης, όπως το NextGenerationEU, που μπορούν, υπό προϋποθέσεις, να στηρίξουν τους ρυθμούς ανάπτυξης έως την αναμενομένη αποκλιμάκωση και την επιστροφή του πληθωρισμού σε ποσοστά γύρω στο 2%.

Σε ένα περιβάλλον πολλαπλών κρίσεων, ποιες είναι οι κυριότερες ανάγκες των επιχειρήσεων;

Η πολλαπλότητα των αβεβαιοτήτων καθιστά τη μέτρηση και τη διαχείριση των κινδύνων μια εξόχως δύσκολη άσκηση, η οποία θα μπορούσε να έχει δύο πρόσωπα. Η δυσμενής εικόνα που συνοψίζεται για τις επιχειρήσεις δεν πρέπει να εκλαμβάνεται περιοριστικά μόνο ως προβλήματα και προκλήσεις στο risk management, αλλά και ως ευκαιρία ανάδειξης της ανάγκης για αλλαγή και του ρόλου της ηγεσίας, που καλείται να παίρνει γρήγορα αποφάσεις. Προϋπόθεση εδώ είναι οι αποφάσεις να λαμβάνονται έχοντας όσο το δυνατόν πληροφορία που να είναι ταυτόχρονα επίκαιρη, σχετική και συνεκτική. Οι ανάγκες διαφοροποιούνται, καθώς κάθε κλάδος και, κατ’ επέκταση, κάθε επιχείρηση έχει ιδιοσυγκρατικά στοιχεία. Η ανθεκτικότητα, ως ικανότητα απορρόφησης θετικών και απόκρουσης αρνητικών σοκ από το εξωτερικό περιβάλλον, σε συνδυασμό με τον βαθμό έκθεσης σε αυτά, καθορίζει τις στοχευμένες ανάγκες και τις στρατηγικές που θα πρέπει να ακολουθηθούν.

Τα κριτήρια ESG αναμένεται να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην αξιολόγηση της πιστωτικής ποιότητας. Πόσο σημαντικά είναι τα κριτήρια βιωσιμότητας για εσάς και πώς προσαρμόζεται η ICAP CRIF σε αυτές τις προκλήσεις;

Η σειρά των κρίσεων δεν θα πρέπει να αποπροσανατολίσει τις επιχειρήσεις από τους στρατηγικούς στόχους και να αποτελέσει τροχοπέδη στην υιοθέτηση πολιτικών με στόχο τη βιώσιμη ανάπτυξη. Για τη χάραξη τέτοιων πολιτικών, προαπαιτούμενο είναι η αναγνώριση των ESG κίνδυνων που προέρχονται από την υφισταμένη δραστηριότητα της επιχείρησης, τόσο ενδογενώς όσο και εξωγενώς. Η ΙCAP CRIF, μέσω του θεσμικού της ρόλου ως Credit Rating Agency, αναπτύσσεται υλοποιώντας καινοτόμες υπηρεσίες σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Οι πρωτοβουλίες που συντελούνται στην Ευρωπαϊκή Ένωση με σκοπό την υιοθέτηση κριτηρίων ESG ρίσκου στη στρατηγική επιχειρήσεων, έχουν ως αποδέκτες τις επιχειρήσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους επενδυτές και έχουν οδηγήσει σε μια νέα γενιά προϊόντων Ratings που στόχο έχουν να υποστηρίξουν τη πιστωτική και επενδυτική στρατηγική των επιχειρήσεων, καθώς και να αναδιαμορφώσουν τον τρόπο με τον οποίο λαμβάνονται οι αποφάσεις, χρηματοδοτούμενων και χρηματοδοτών. Η ΙCAP CRIF έχει αναπτύξει προβλεπτικά μοντέλα αξιολόγησης ESG Risk, καλύπτοντας όλους τους κλάδους δραστηριότητας στην ευρωπαϊκή οικονομική ζώνη και διαθέτει πλήρη κατάλογο με προϊόντα ΕSG Risk Ratings, που δύνανται να παρέχουν αξιολογήσεις σε επίπεδο επιχειρήσεων, κλάδου δραστηριότητας και χώρας για όλες χώρες της Ευρώπης. Οι αξιολογήσεις ΕSG Risk Ratings θα συμβάλουν και στην ανάπτυξη της νέας γενιάς Credit Ratings, αναδεικνύοντας τους κινδύνους E, S και G ως αναπόσπαστο κομμάτι της προβλεψιμότητας και της διαχείρισης των πιστωτικών κινδύνων. Τέλος, με στόχο τη βέλτιστη προσέγγιση του ESG ρίσκου είναι διαθέσιμη και η πλατφόρμα SynESGy, που αποτελεί ξεχωριστή online υπηρεσία της CRIF, η οποία προσφέρει ESG Performance Ratings που αξιολογούν το βαθμό υιοθέτησης και συμμόρφωσης των επιχειρήσεων στα κριτήρια ESG.